ПОМАГАЛО!!!!!

**crazygirl13** · 01-05-2010, 20:09

Първоначално написано от KumchoValcho

http://download.http://www.teenproblem.net/school/11...+skriti+vopli/

http://download.http://www.teenprobl...=19282401&po=1

http://download.http://www.teenprobl...=19282330&po=1

Димчо Дебелянов е една чувствителна душа написала едни от най-хубавите и лични лирически творби.Неговата поезия е повлияна от развитието на символизма.Но символическата образност е средство да изрази човешки конфликти, които са го вълнували в определен момент от неговия живот.Затова поезията на Димчо Дебелянов звучи съвременно и днес.Хиляди хора изпитват привързаност към неговите стихове.Сред едни от най-обичаните е “Скрити вопли”.То често става израз на лични изживявания на хората ,които го четат. Темата на елегията “С.В.” е носталгията по топлия свят на рода,към ценностите изграждащи духовната и нравствена атмосфера в него.В творбата се говори също и за въображаемо завръщане в родния дом.В творбата има представа за родното присъства чрез знакови образи,като родния дом и нейния праг,двора, “стаята позната” ,”старата икона”.Центърът на този свят на установени ценности е майката.Тя е пазителката на дома и семейството. ® К тишина,спокойствие ,смиреност. Този образ ни подготвя за срещата с майката.Тя и родния дам са двата най-важни образи в елегията.Майката придобива значение на святост и идеал-“старата” майка,”безсилно рамо”,”усмивка блага”,”старата икона”.Тя е една особена опора в живота на всеки човек,която символизира самият живот.Бащиният дом със смиреното в него създават усещането за храм.Той е представен с най-светлите символи-родния праг,стаята позната.Той е наречен “последна пристан и заслона”.Това показва,че автора е силно привързан към родния дом и иска да си отиде от света там откъдето се е появил.В елегията е подчертан печалния тон и носталгията изразена като “безутешни дни”,чиято основна функция е да лиши страдащия герой от всичко скъпо.Вътрешната форма в стихотворението е оплакване на някого,но това е по-скоро монолог,защото в творбата използваната формата “ти” е опит за разговор със себе си. Основния конфликт е между две различни житейски състояния,между мечтата и реалността,между копнежа по родното и невъзможното завръщане, а резултатът е двойна загуба-“майка и родина”.Основната идея е поривът към отлетялото минало,към родовите нравствени ценности.Внушението за драматичен копнеж,неосъществим в суетата,отчуждението и озлоблението на хората Домът се оказва емоционална основа на нашия живот,без който не можем да се почувстваме пълноценни хора.Затова авторът е написал стихотворението дни преди смъртта си.Сякаш той е предусештал,че скоро няма да е на този свят и е искал да остави всички мисли и чувства бушуващи в него и в още стотици души тъгуващи по всичко родно.

Носталгия по детството и родния дом в “Скрити вопли” на Димчо Дебелянов Поезията на Димчо Дебелянов е огледален лирически образ на неговия душевен свят. Краткия му живот е белязан с поредица от раздели и житейски неудачи. Всекидневието за него не е нищо друго освен оцеляване на ръба на глада и бедността. Затова творецът издига в поетичен култ своя копнеж по напуснатия роден дом, загубените близки хора и най-светлите и невинни детски години. Носталгията по отминалото и невъзвратимо време ражда най- нежната елегия в българската поетична класика – “Скрити вопли”. Мотивът за носталгията по миналото е основен в стихотворението. Лирическия герой копнее да се върне в родния дом. Това е копнеж по света на неговото детство, когато животът му е бил безоблачен и щастлив. Но този свят вече принадлежи на миналото. В настоящето си лирическият герой се чувства объркан, нещастен и самотен. Той търси опора в миналото - в мечтата за се завърне в родния дом при близките си. За лирическия герой връщането назад в света на спомена е завръщане към най-святите за всеки човек неща. Родната къща и двора са ключовите символи на един изгубен свят. Това е светът на душевната чистота, красота и обич. Там, в прекрасният свят, принадлежащ на миналото, завинаги ще го чака и свещеният , любим образ на майката. Годините на детството остават блаженият рай на невинност, хармония и тишина, рязко контрастиращи със света затвор в реалното битие на лирическия герой. Копнежът по завръщането към тези блажени мигове в живота остава неосъществим носталгичен блян за страдащата му и угнетена душа. Лирическия герой на Дебелянов, зад който прозира личността на самия автор, преодолява времевите бариери на битието. Като плах, далечен , но очакван гостенин той прекрачва прага на родния дом в романтичния отблясък на гаснещата вечер. Домът е мястото , където е израснал и прекарал най-хубавите си детски години. Оттук е поел към широкия свят, но тук завинаги е останала частица от душата ти. Домът е вечен символ на пътя и завръщането за всеки от нас. Той е отправната точка на всяко житейско пътуване, но и “последен пристан” за уморения странник. Мотивът за завръщането в родния дом е широко застъпен в световната литературна традиция. Носталгичните пътешествия към изгубената родина, роден град и бащина стряха са присъщи на всички националисти, на всяка цивилизована, мислеща личност. Но в стиховете на Дебелянов темата е интерпретирана с вълнуващо романтична носталгия, усеща се изблик на чувства, въздейства хармония от поетични чувства и звуци. Противопоставянето между безрадостното настояще и щастливото минало се проектира още в първата строфа на елегията “ Скрити вопли”.Мисленото завръщане в бащината къща е представяно с пастелни нежни тонове – “вечерта смирено гасне”, “тихи пазви тиха нощ разгръща”. Повтарящите се епитети внушават усещане за тишина и спокойствие. Неземен покой и тишина властват над святия бащин дом: “Да шепнеш тихи думи в тишината”- звуково-асоциативно и мелодично поетът загатва мотива за тихата, почти безгласна хармония. Тишината, от една страна , е олицетворение на изтеклото време. Тя въплъщава дистанцията на годините, отделили лирическия персонаж от миналото. Но също така ярко изразен е и мотивът за бащината къща като тих пристан, в който лирическият герой ще : ж $ М отдъхне след бурите в житейското море: Кат бреме хвърлил черната умора, що безутешни дни ни завещаха...“Черната умора” и “безутешни дни” са характеристики на настоящето на героя. Дебелянов преобръща традиционният смисъл на контраста дни-нощи.В неговата елегия нощта е тиха и приласкаваща, а не изпълнена с мрак и кошмари. Дните пък са лишени от светлина, защото са част от мъчителното настояще, докато нощта е свързана с мечтата за родния дом. Лирическият герой сякаш всяка вечер заспива с надеждата, че сутринта ще се събуди в двора на родната си къща. На прага на бащиния дом, между залязващия ден и настъпващата вечер, на границата межу Да те посрещне старата на прага и сложил чело на безсилно рамо, да чезнеш в нейната усмивка блага и дълго да повтаряш: мама, мамо... В тази втора строфа на стихотворението мечтата придобива плътност с образа на майката. Обхванат от нежни синовни чувства, лирическият герой се потапя в нейната “усмивка блага”. Израз на тези чувства са звучащите като ехо думи “мамо, мамо...” Майчиният образ е онази най-свата икона, пред която лирическият герой ще се изповяда. Майката е не просто жената , дала живот. В стиховете на Дебелянов образът й придобива нови измерения. Тя е олицетворение на цялата привързаност, нежност и обич в земния свят. Майката е тази, която винаги ще чака своя син, ще прости грешките му, ще го приласкае. В нейния образ се съчетават нежността, прошката и вечната, неумираща земна любов. Част от скъпия за лирическия герой роден свят са “стаята позната” и “старата икона” . Стаята от неговото детство е издигната на пиедестал като най-интимното, най-съкровеното място на света. Тя е “последна...пристан и заслона” от изпълненото с несгоди настояще. “Старата икона” е символ на семейната традиция, носител на родовата памет. Далеч от родния дом, лирическият герой живее в един враждебен свят, който изцежда жизнените му сили. Той има усещането, че е обречен, че животът му свършва: Аз дойдох да дочакам мирен заник, че мойто слънце своят път измина... Финалното двустишие е поантата на елегията: О, скрити вопли на печален странник, напразно спомнил майка и родина! Мечтата се оказала блян. Лирическият герой се събужда в жестокото настояще, след като насън е видял една красива мечта. Той има усещането, че се е оказал далеч от корените си, далеч от здравата опора на родния дом – “печален странник”, чувстваш се чужденец в един свят, който не му е по сърце. Темата за отчуждението и самотата е важен елемент от художествената концепция на символизма като литературно течение. Поетите символисти заменят действителността с поетическо бягство във времето и пространството или се затварят в душевния си мир. Въпреки ,че използва поетиката на символизма, в стиховете на Димчо Дебелянов няма модна поза. Той не е талантлив подражател, а самороден гений. Самотата и отчуждението за него са изстрадани житейски истини. Страданието му е земно е осезаемо. Читателя сякаш има усещането, че надниква в душата му. Димчо Дебелянов успява да изпълни символистичния мотив за носталгията по миналото с истински човешки чувства, които вълнуват и днес. Далеч от родния дом човек оценява значимостта на своите корени.

Доклад по литература Градът в поезията на Смирненски Нели Добромирова Боянова XII „a" Христо Димитров Измирлиев (Смирненски) (17 септември 1898 -- 18 юни 1923) е роден в град Кукуш, днешна Гърция. След опожаряването на родния му град, той се премества със семейството си в крайните източни квартали на София. Работи известно време като вестникар и репортер, а също и като писар. Той е български поет, ярък представител на постсимволизма в българската литература. Литературната му дейност започва още в гимназиалния курс, когато той пише хумористични стихотворения. Известен е като Христо Смирненски или като Ведбал (другия му псевдоним). Въпреки ранната си смърт (на 25-годишна възраст), той се слави като доста продуктивен автор -- едно от последните издания на събраните му съчинения се състои от осем тома. Възхваляван от лявата литературна критика (главно поради социалистическите идеи в творчеството си) и определен от консервативните литературоведски кръгове на съвремието си като автор на „приложна поезия", Смирненски е поет със забележителен пародиен потенциал и изключителни версификативни възможности. През 1912 г. започва Балканската война и българските войски освобождават Кукуш. (По силата на Берлинския договор част от Македония и Южна Тракия и след Освобождението остават под османско "присъствие").Радостта на населението обаче е твърде кратка. След победата между балканските съюзници изникват разногласия, по вина на управляващите кръгове избухва Междусъюзническата война. Пред опасността от настъпващите гръцки войски жителите напускат Кукуш, градът е опожарен. Семейството на Димитър Измирлиев заедно с хилядите бежанци се отправя да търси спасение и препитание в София. Тук Христо се записва в Техническото училище, но заедно с братята и сестра си помага в издръжката на семейството - продава вестници. От 1915 г. по примера на по-големия си брат Тома Христо започва да сътрудничи на хумористичните издания - най-напред на вестник "К'во да е", където за пръв път се подписва с един от най-известните си псевдоними като хуморист - Ведбал. От следващата година той публикува хумористични стихове и фейлетони в "Българан", "Родна лира", "Художествена седмица", "Смях и сълзи", "Барабан", "Сила". Необикновено находчив и плодовит, Ведбал, въпреки младостта си, става един от най-търсените и популярни за онова време хумористи. През 1917 г. за пръв път се подписва с псевдонима Смирненски, с който остава в класиката на българската литература. Ученик в Техническото училище, той продължава да се труди - като обикновен работник, продавач в колониален магазин и др. По това време избухва Първата световна война. През май 1917 г. Христо е принуден да постъпи като юнкер във Военното училище, но въпреки суровото казармено всекидневие продължава да пише и да публикува в хумористичните издания. През 1918 г. излиза първата му книга "Разнокалибрени въздишки в стихове и проза". Силно въздействие върху идейното развитие на младия поет оказват Октомврийската революция и Войнишкото въстание през 1918 г. Отвратен от жестокостта, с която правителството потушава въстанието, Христо Измирлиев твърдо решава и напуска Военното училище. Цивилният живот не предлага много радости на младия хуморист. Той е принуден с тежък труд да изкарва прехраната си - отначало е писар II разред в Управлението по транспорта, после карнетист, след това е чиновник в Дирекцията на стопанските грижи, репортер, касиер, редактор, коректор... През пролетта на 1920 г. е приет за член на комунистическия младежки съюз, а през следващата - на комунистическата партия. През ноември 1919 г. по решение на партията започва да излиза седмичното хумористично художествено-литературно списание "Червен смях". Участието на Смирненски в списването му има решаващо значение за него - хуморът му става все по-социално насочен... В края на февруари 1922 г. партийното издателство - Общо работническо кооперативно дружество "Освобождение" - отпечатва лирическата сбирка на Смирненски "Да бъде ден!". Контрастните противопоставяния, върху които се гради поетическият свят на Смирненски, очертават две групи стихотворения, посветени на социалното страдание и революционната идея.На застиналите в неподвижност образи от едната група стихотворения отговарят всевъзможните форми на бурно движение в другата.Внушенията за потиснатост от едната страна и екстазът на чувствата от другата са емоционалните съответствия на това противопоставян. В тази насока между двата типа стихотворения на Смирненски се проявява още една разлика, която засяга същностни черти на поетиката им: Срещу конкретните очертания на света и човешката участ в социалните стихотворения на поета, даващи израз на един реален житейски опит, стой абстрактно-романтичният, дори необуздан изблик на желания и очаквания, свързани с имагинерността на една социална идея. В съответствие с тази полюсност са и двете образни форми, чрез които социално угнетените присъстват в поезията на Смирненски: „ робът '' и ,, пролетарското море ''. Първата проявява способността на поета за вживяване в отделната егзистенциална драма на човека като социална жертва. Другата форма се осъществява в самия процес на революционното движение - тя изразява сливането с множеството, обхванато от общи емоции, изживяващо заедно своето желание за победа. В социалната поезия на Христо Смирненски страданието е внушено като трайна характеристика на човешкия живот .За разлика от екзистенциалните му основания на Яворов, страданието в стиховете на Смирненски е видяно в своята социална предопределеност . Мотивите за страданието и за съдбовното нещастие обуславя присъствието на някои елементи от художествената система на символизма. В много от стихотворенията му могат да се открият образи символи, чрез които поезията на Смирненски престава да бъде лозунг ли декларация на социалните отношение, а конфликтите придобиват чисто човешки измерения. Синтезът между реалистичното изображение и символност ражда една нова поетика, в която метафоричността и алегорията вече не са начин за откъсване от действителността по посока абстрактната неземност на символистичния блян, а са функционално ориентирани към разкриването на социалните характеристики на света като реалност и настояще. Тази особеност в художествения маниер на Смирненски променя функцията и дори пародира естетическата изтънченост на символистичната поетика, превръщайки реалистични, материално-осезаеми образи в символи на конкретни исторически обусловени социални отношения. В поезията на Христо Смирненски обобщеният образ на настоящето е градът. Той е носител на трагични внушения, обладан е от тревожна, потискаща атмосфера, която създава усещане за страдание, за трагично безсилие на човека в ежедневната му борба за оцеляване. Градът е показан най-вече като място на социалните контрасти, където светлината, доброто и животът са обречени.Представата за града е двойствена. От една страна, той е празничен, изпълнен с бляскави витрини, шумни локали, гръмки оркестри, това е място на разблудния празник. От друга страна, градът е „черна гробница", улиците са мрачни и пусти, където владее мъката и отчаянието. Градът е топос-персонаж, който акумулира злото в света на социалната несрета. Социалната поезия на Смирненски преповтаря символистичната визия на гарда като пространство, където властват грехът, покварата и порокът. При Смирненски образът на града е очевидно хиперболизиран. Най-често е внушен като някакво чудовище - хищно, агресивно и злонамерено, което властва над социално обезправените и ги превръща в свои жертви.Пространството му е внушено като „гранитна пазва", като трагичен лабиринт, вградил в себе си съдбите на „хиляди души разбити". Още в заглавието на цикъла „Децата на града" присъства идеята за конфликта между човека и социалната действителност. От една страна, това заглавие подчертава неразривната връзка между персонажите и града, но същевременно на текстово равнище я проблематизира, поставяйки въпроса за отхвърлените деца на града. В цикъла „Децата на града" са персонализирани най-обречените социални категории - детето, жената, старецът.Още в заглавието на „Братчетата на Гаврош" е потърсена връзка с едно от най-пространните и емблематични изображения на социалното страдание - героите на Смирненски са сродени с Гаврош. Те обитават пространството на улицата, а тяхната най-важна екзистенциална характеристика е бездомността. Социалното „място" на Гаврошовците е белязано с трагизъм („стоят на ъгъла" - „пред витрини бляскави"), а обречеността им се внушава чрез знаците на повторителността(„всяка вечер", „застават често", „пак"). Животът им е постоянен сблъсък с празнично осветеното и студено лице на града. Те жадно съзерцават бляскавите витрини, но няма да получат нищо от разкоша и празничността му. Витрината е своеобразен знак на социалната преграда, разделяща хората. Със своите характеристики(„скован от злоба", „разблуден") враждебният град обема, обгръща лирическите персонажи и „рамкиращата" функция на този образ подчертава безсилието им - „живота сграбчил ги отвред". Чрез отношението на града към гаврошовците Смирненски поставя проблема за социалното детерминирания характер на страданието. В цикъла „Децата на града" градът е социалния „ад" арена, затвор, лабиринт. Обект на изображение стават социалните конфликти, осъществявани най- често чрез контраста на две групи образи- на онеправданите, разгневените и на господстващите. Това се осъществява чрез пространствения образ на града, в който центърът олицетворява света на богатите, а периферията е място, което обитават бедните, изтерзаните тълпи, готови на революционен сблъсък. Лирическият герой вижда в себе си като една от личностите, призвани да поведат унижените и оскърбените по пътя на спасението. Протестът срещу потъпкването на човешките ценности в големия и студен град се превръща във водещ мотив в цикъла. Градът на Смирненски гърми с личния протест на поета и в цикъла „Децата на града". Освен образи на малките гаврошовци, на слепия старик, на рано починалото болно момиче- поетът вижда и други- нови герои. Във „Вълкът" се представя човекът от „другия свят". Светът на доволството и ситостта. Има и други, нови изображения на града- контрастни, двуизмерни, различни. Това не е вече градът на мрака, мизерията, на и градът на бляскавите витрини, на силно осветени локали, на празненства и блудство, на суетата и маскарада. Това е жертвите град- но сама за едни, за обградените в охолство, пресита и ненаказаност. Тук се чувства скритата неприязън на поета към тези хора от „висшето общество". Според Смирненски точно те губят човешкото у себе си, а не онези- децата на мизерията, белязани с полускотски черти от бедността и насилието. Макар формално да не принадлежи към цикъла, стихотворението „Цветарка" също поставя проблема за съдбовното нещастие на социално потиснатите. Героинята отново е ситуирана „улицата шумна" и нейното битие е подчинено на механизма на града („бърза от локал в локал"). Творбата започва с природна картина, пронизана от метафорични образи („загадъчна и нежна", „теменужен остров в лунносребърни води", „болка безнадеждна"). Но този пейзаж остава чужд и контрастира на урбанистичната картина на „каменния град": „грамаден и задъхан", глъхнещ и дебнещ вграждащ в „гранитната си пазва" човешкото битие - и контекстуално се свързва с образа на цветарката, за да подчертае нейната другост - тя е „прокудена русалка". Но в пространството на града красотата и нежността на момичето са обречени, защото и те са подвластни на „гранитната пазва" и на „черните пипала" на действителността . Нейната орис е да бъде част от „повестите безутешни на вседневен маскарад" : „че цветята се купуват, а и тя е чуден цвят". Контрастността на образите („теменужен образ" - „улицата шумна"; „малката цветарка" - „грамаден" град; „прокудена русалка" - „черни пипала" ; „усмивката смирена" - „усмивки иронични") конструират един свят, в който градът е социалната „утроба" , унищожаваща човешкото. Проблемът за съдбовното нещастие, за обезсмислящото и погубващото човешкия живот настояще е основен и за „Уличната жена". Лирическата героиня също не е назована по име, а битието й е очертано от знаците на несретата. Това стихотворение може да се види като продължение на участта на героинята от „Цветарка": „Цветарка" „Уличната жена" „тя е чуден цвят" - „сама посърнал цвят" „младостта й цветна" - „есента... на блудна красота" „златожълти хризантеми" - „увехнали циклами" „усмивката смирена" - „в ясний поглед.../...ужас се чете" „Цветарката" в своята „есен" се превръща в „улична жена". Градът присъства имплицитно чрез нощта, блясъка на „електрическите ламби", алегоричните образи на черните стъпала на греха и фалшивата цигулка на живота. Улицата разрушава човешкото битие. Завръщането у дома е трагично, защото там се срещат „сегашния ужас" и „невинност някогашна". Празният дом става пространствен аналог на унищожената духовност и елиминира екзистенциалния смисъл на опозицията живот - смърт. Изграждайки художествените си внушения, Смирненски акцентира върху парадоксалната тъждественост между смъртта и заелия нейното място живот: Но щом простре ръка душата ти да вземе тя в миг ще се смути: Всевластникът Живот преварил я навреме - и ти... отдавна без душа си ти! Интерпретирайки живота като смърт, поетът не само засилва емоционалната наситеност, но затвърждава представата за трагичната безизходност на човека, разкрива в пълна степен антихуманната и унищожаваща същност на настоящето. Героят от „Старият музикант" също е встрани от истинският живот („бурно край него живота кипи") . Той е ситуиран в особено „гранично" пространство - „там на моста". Старостта, зимата, нощта, ледената образност влизат в единен символен ред, отъждествявайки се със смъртта. Самият образ на старият музикант става символично изображение на всевластността на смъртта, която „по цигулката старческа тя/ тегли полекичка лъка", обозначавайки екзистенциалната обреченост на човека в града-ад. Стихотворението „Жълтата гостенка" също се вписва в този трагедиен план.Още в посвещението са съпоставени символично и реално: жълтата царица - туберкулозата. Лирическото изживяване е съсредоточено върху събитията в „избичката мрачна" и провокира със своята акцентуваност върху безперспективността и края - „тази вече е последна: , „тази нощ", „ето вече". Призракът на смъртта („нечакан - тъй незнаен, тъй познат") придава не тайнственост и мистичност на ситуацията, а разкрива враждебността на живота към човека. Образът на героинята носи отпечатъка на смъртта - тя е „дете, познало старостта" , в „теменужения поглед" блика „горестта на есенни цветя". Трагизмът е подчертан от враждебността на предметния свят - лампата „мъждука", часовникът „съска" , отброявайки последните мигове на човешкия живот,а навън - „живота празнично кипи". Последният предсмъртен вик на болното момиче остава нечут от света отвъд прозорчето на избата („А вън, пред прозорчето с празничен крясък/ минават бездушни тълпи") Безразличието и равнодушието на света към незаслуженото страдание подчертава незначителността на индивидуалното човешко битие. . Големият град обрича своите млади жертви на гибел и по други пътища- чрез непосилен труд и изтощение в своите фабрики. . Бедната тютюноработничка попада в костеливите ръце на „жълтата гостенка"- туберкулозата. В своята поема „Жълтата гостенка", Смирненски възпява лебедовата песен на един без време прекъснат млад живот. Тук поетът въвежда изразът, който десетилетия наред се използва за означение на този страшен социален бич. Тази поема е изградена на противопоставянето - смъртта на болното момиче на фона на сънения Люлин, забулен в здрачни воали и припламнал в злото на залеза. Мъчителната смърт зад прозорец, край който се носи аромат на цъфнали липи и пролетни шумове. Тази поема въздейства по особен начин, защото се възприема като предчувствие на поета за собствената му смърт, като един трагичен край. Цикълът „Зимни вечери" обединява мотивите от „Децата на града", създавайки една цялостна картина на социалната участ на онеправданите и беззащитните. Централен образ е градът, представен като „черна гробница", пуст и мрачен. В символичен план той е метафора на живота-социален ад, където доминират знаците на смъртта:зима, студ, нощ мъгла.Дори предметният свят е натоварен да изразява безнадеждност и умиране: сградите гледат „зловещо", тополата е „призрак сякаш", прозорците са „като жълти стъклени очи", луната е „гаснеща от скръб". Лирическият субект е ситуиран на улицата („вървя край смълчаните хижи") и констатира знаците на битието, с което се среща („вечната бедност и грижа/ ме гледат през мътни стъкла). Той вижда своите герои и всички те са „незнайни силуети" , които, „потопени в хаоса намръщен,/бавно, бавно се разтапят те". Мракът изпълва пространството на града-гробница, а светлината е мимолетна и приглушена - припламващият огън в бараката на ковачите е „разкъсан и блед", сърпът на луната е „тънък", електрическият наниз „морно свети". Тъмнината укрива едно призрачно битие, подчинено на безнадеждността и страданието. Особено място в тази картина има мъглата. В цялостния текст на поетическия цикъл този образ има устойчиво и емоционално впечатляващо присъствие - „безплътните й мрежи" се разпростират и проникват навсякъде, тя е „непрогледна", „гъста" и „влачи своя плащ злокобно сив", тя е „жълтопепелява", „сива", „бледосиня" . Но разнообразните прояви на образа на мъглата винаги внушават едно основно качество - нейната тежест, нейната притискаща, задушлива същност. В този цикъл на Смирненски миглата е не само реално съществуващо природно явление, сковало сгради, улици и хора, но и символизира екзистенциалната обреченост и на самия човек, обитаващ призрачния град на страданието - „ледно тегне души мъглата - / на живота сивата мъгла" В цикъла са обрисувани няколко ситуации, които представят отчуждението на човека от социалните му функции. Всеки персонаж е самотен и безпомощен в своята орис, всички образи носят призрачен контекст: „мъглив силует" на безхлебен баща, черни ковачи, старецът е „някакво задгробно същество" , пробягващи по стените сенки на хора, децата „пищят и се молят", дори скръбта в очите им е „застинала". Образът на света в „Зимни вечери" е призрачно-зловещ. Това е свят, в който е застрашена самата смисленост на живота и човешкото. Не случайно във всеки един момент от цикъла осезаемо присъства мотивът на смъртта. За разлика от абстрактно-метафоричните измерения на мотива на смъртта в лириката на символистите, Смирненски търси нейните конкретни материално-сетивни прояви в атмосферата на каменния град. Тополата-призрак, глухият вопъл на снега, гаснещата от скръб млада луна, непрогледната мъгла и нейният злокобно сив плащ, „черното ложе", „завесите от черен мрак", леденият дъх на нощта - тези образи, внушават един свят, безутешно ридаещ и безпомощен пред всепроникващата мощ на смъртта. Бедността и грижата са персонифицирани на всички равнища. Така всички персонажи са обединени в социалната си участ, което е и експлицитно изразено в лирическото обобщение: Братя мои, бедни мои братя- пленници на орис вечна, зла- ледно тегне и души мъглата- на живота сивата мъгла... В пространството на града-социален ад човекът е безсилен, унизен, обезличен, бледа безименна сянка,лутаща се в социалните на каменната грамада, една от хилядите „души разбити". Въпросът на несправедливостта на света-настояще се концентрира на Смирненски в обобщаващия образ на „децата на града". „Съдбата рано ги излъгала,/ живота сграбчил ги отвред" - пълна безпомощност и социална зависимост. В неговото творчество думата „деца" носи и изразява обобщаващо социално качество, чрез което ,могат да бъдат обединени и гаврошовците, и цветарката, и уличната жена, и старият музикант - спрямо „всевластника Живот" всички те, независимо от възрастта си , са в пасивно - безпомощното положение на деца. Особеното отношение на Смирненски към „децата на града" личи в цялото му творчество. Страданието на невинните става най-безспорното доказателство, че светът, които го допуска, е престъпен и трябва да бъде разрушен. Именно в този контекст трябва да се разбира присъствието в цикъла „Децата на града" и на стихотворенията „Вълкът" и „Работникът", които видимо контрастират на общата атмосфера на потиснатост, безсилие и статичност. Образите са очевидно тенденциозно внушени като персонификации на два различни свята, които неминуемо ще влезнат в епохален сблъсък. Контрастите между стария свят на гузния и пиян вълк и обновителския покрив на работника, пръскащ „рубинени огнъове" сред потъналия в мрак човешки род, са експресивно засилени. Внушенията в тези две стихотворения отпращат към увереността,че жертвите на разгулния стар свят няма да останат невъзмездени. С поезията си Смирненски показва, че именно в големия град човешките ценности и права са обречени на смърт. Затова той се превръща в синоним на враждебна сила, която смазва всичко стойностно. Едновременно с това този образ в поезията на Смирненски е одухотворен, равноправен участник в общата промяна на човека, неговата среда и съдба. В творчеството му улицата и градът се обобщават вече като обект на социалното разрушение след празника на бунта, който ще премахне стария свят, обобщен от поета като „стария вълк". Авторът утвърждава светлата и творческа вяра в утрешния ден. В стихосбирката „Да бъде ден" градът е вече с нов образ, ново начало, а неговите тълпи се възприемат като стремящи се към новото устройство на света. В поезията на Смирненски социалните противоречия на големия град са по-изострени и излизат от пределите на борбата на човека със самия себе си. Поетичното му обобщение на истината за трагичния живот се постига чрез социалното внушение. С хуманният порив на своята лирика поетът налага идеята на обреченост на старото и необходимост от социално и духовно възстановяване, което ще даде ново самочувствие на онеправданите. Това е идеята за нов ден и нов свят за човека.

**Sweeety1** · 01-05-2010, 23:15

http://download.pomagalo.com/344208/...n+na+upotreba/

http://download.pomagalo.com/92372/p...i+na+upotreba/

**crazygirl13** · 01-06-2010, 11:04

Първоначално написано от Sweeety1

http://download.http://www.teenproblem.net/school/34...n+na+upotreba/

http://download.http://www.teenprobl...i+na+upotreba/

ПУ „ПАИСИ? ХИЛЕНДАРСКИ”

ПЕДАГОГИЧЕСКИ ФАКУЛТЕТ

ПЕДАГОГИЧЕСКАТА ВЛАСТ – НАЧИН НА УПОТРЕБА

/ЕСЕ/

В наши дни се повече се говори за възпитанието на подрастващите
съвместно със семейство– педагози– общество.

Всъщност педагог– това е човек, учител (преподавате, възпитател), който
познава добре методите на преподаване и възпитаване и се занимава с
това.

А от слоя страна Педагогиката е с гръцки произход и означава наука за
методите на възпитанието, обучението и образованието.

В този ред от мисли нека да обясним и понятието власт– това е право и
възможност да се управляват волята и действията на други лица и да се
вземат решения. В конкретния случаи това управление се осъществява в
училище от педагозите, училищното ръководство и Педагогическия съвет. С
оглед на обучени, образование, възпитание.

Един от начините за упражняване на педагогическа власт над учениците е
чрез Педагогическия съвет на училището. Не е нужно да се доказва
значението за спазване правилника на училището. Той е така организиран,
че учениците да го приемат като необходим и съзнателно да го спазват. Но
често възпитаниците допускат прояви, които рушат установения
режим.Педагогическият съвет има тук законното право да „властва” над
едни такива прояви и да вземе мерки– преместване в друг клас или друго
училище.

Във властта на педагозите е и решението им, взето съвместно с психолог,
кога едно дете трябва да премине на индивидуално обучение във връзка с
проблеми с развитието си. Тези деца се наричат деца СОП(деца със
специални образователни потребности). В правомощията на педагогическите
специалисти е да решат кога детето СОП може да се върне към нормално
обучение в класа си.

В компетенцията на един Педагогически съвет е да реши дали да уважи
молбата на родител или медицинско лице за освобождаване на ученика от
часовете по ФВС.

hv

м

в добрия смисъл на думата и правото на педагозите. Те не са самоцел а
средство за проверка на поставените задачи, за повишаване на равнището
на учебно–възпитателната работа.Чрез правото си на контрол педагозите и
целия Педагогически съвет имат възможност да утвърждават всичко
положително и да преодоляват грешки и слабости на своите ученици.

За съжаление много често прилагането на педагогическа власт не води към
добро и не обективно упражнявана. Неволно или умишлено учителят като
зрял човек предпочита счита че винаги е прав. Не приема мнения различни
от неговото, като по този начин нанася психически тормоз у
подрастващите.

Овластени, някои от учителите пряко изнудват учениците и респективно
техните родители в търсене на материална облага. Негативите от учител
към ученик често се разсейват чрез материална печалба за учителя.

Не са редки и случаите, в които учителите прощават всякакви прегрешения
и незнания в зависимост от тяхното социално положение. Това много
напомня за училището на даскал Славе от Любен–Каравеловата повест. Там
даскала твърди :”…Чорбаджийско дете се не бие”.

Замисляли сме се защо все пак защо някои педагози злоупотребят с властта
си?

Може би защото днес учителят не заема достойното място в обществото
което му се полага–мизерна заплата и трудно овладяващи се ученици. Може
би някои крайности, в които педагозите изпадат, е техния протест към
обществото.

Коректното упражняване на педагогическа власт може да доведе до
положително резултати когато е своевременна и завършва с конкретна помощ
за отстраняване на съществуващите отклонения в поведението и знанията на
учениците. Съвременният учител може да стори всичко това. Злините на
нашето съвремие не ще могат да го съкрушат.

ПЕДАГОГИЧЕСКАТА ВЛАСТ.НАЧИН НА УПОТРЕБА

Властта е асиметрия на свободата.От една страна тя е способността на
човека да влияе на други хора и да ри накара да следват неговите
собствени желания.От друга страна,тя е взаимодействието между различните
желания и стремежи на човешките съобщества.Властта е нещо страшно,тя е
сила,която може да обладае,да вземе и завладее всяко кътче от човешкото
съзнание.Тя е мощ,а този ,който я притежава може да има всичко.стига да
съумее да се ползвува от нея.Много хора смятат,че да си властимащ е
дар,който отваря врати,сбъдва мечти.Властта обаче е и много опасна и
пагубна сила,защото малцина са тези,които могат да я управляват и
използват,малцина са тези,които могат да стоят над нея,да властват над властта.Тези хора нарекох учители,но май сгреших,защото такива не могат да носят тази титла.

Други педагози използват дадената им власт по абсолютно противоположния
начин.Те свалят бариерите за всички забрани,правила и норми.В стемежа си
да покажат,че те притежават властта и,ако си с тях няма затворени
врати,те объркват детското съзнание като създават илюзии за свят,който
всъщност не съществува.

Аз смятам,че правилният начин на употреба на педагогическата власт е
само един.И само тези педагози,които умеят ад управляват,да ръководят и
разбират-употребяват властта правилно.Учителят е първият авторитет,с
който се среща младият човек.Той е този,който ще даде насоки в първите
му житейски решения,той ще го поведе по пътя на живота и ще му отвори
вратите за нови и необятни светове.И именно тук и само в такива насоки
педагогът може и трябва да използва властта,с която е упълномощен.Тя
трябва да му служи като оръжие,което да му помага да се пребори с много
препядствия,с които ще се сблъска по пътя към изграждането на едни
млади,изпълнени с положителни емоции,знания и таланти хора,готови на
всичко,за да чертаят с пъстри цветове едно добро и красиво днес,едно
светло и спокойно утре.Това е педагогическата власт-помагало за
учителя,не арена на която се мерят сили и надмощия.и това единственият
начин на употреба!

**Sweeety1** · 01-06-2010, 13:54

^Благодаря

**uBeTy** · 01-07-2010, 14:39

http://zamunda.pomagalo.com/download/163565/

**djuki** · 01-08-2010, 18:47

малко са много ама ще съм много благодарна

http://zamunda.pomagalo.com/download...search=2136577
http://zamunda.pomagalo.com/download...search=2136577
http://zamunda.pomagalo.com/download...search=2136577
http://download.pomagalo.com/22438/a...=19485752&po=4
http://download.pomagalo.com/226412/...=19485752&po=1

**Mimka217** · 01-09-2010, 09:56

Здравейте, страшно много ми трябват няколко темички от помагало. Проблемът е, че съм нова в сайта и не ми позволяват да кача линкове. Дали ще може ако ви кажа какви са ми темите, да ги изтеглите от помагало? Съжалявам за голямата услуга която искам, но ще съм много благодарна

**crazygirl13** · 01-09-2010, 10:08

Първоначално написано от Mimka217

Здравейте, страшно много ми трябват няколко темички от помагало. Проблемът е, че съм нова в сайта и не ми позволяват да кача линкове. Дали ще може ако ви кажа какви са ми темите, да ги изтеглите от помагало? Съжалявам за голямата услуга която искам, но ще съм много благодарна

Кажи какви са темите, аз ще ти ги сваля

**crazygirl13** · 01-09-2010, 10:11

Първоначално написано от djuki

малко са много ама ще съм много благодарна

http://download.http://www.teenprobl...=19485752&po=4
http://download.http://www.teenprobl...=19485752&po=1

Минало и бъдеще на Вселената

Космология

Всички Въпроси, отнасящи се до Вселената като цяло, се изучават от
Космологията. Космологията е наука за строежа и еволюцията на Вселената.
Тя се изгражда върху фундаменталните физични закони и върху резултатите
от астрономическите наблюдения. Съвременните научно-технически средства,
разположени не само по земната повърхност, но и на космически апарати,
позволяват приемане и обработка на сигнали от целия спектър на
електромагнитните вълни, а не само от видимата му част. Благодарение на
това границите на познатата ни част от Вселената все повече се
разширяват.

Основен метод в космологията е методът на моделирането. Като се опират
на известните наблюдателни факти и на физичните закони, различните
модели се стремят не само да обяснят максимално точно съвременното
състояние на Вселената, но и да предскажат нейното бъдещо развитие.

От всички създадени досега космолоеични модели най-добро съгласие с
наблюденията дава т. нар. модел на горещата Вселена.

Модел на горещата Вселена

В основата на този модел стои наблюдаваният факт за разширяване на
Вселената. Начало на това разширяване е т. нар. Голям взрив, който е
станал преди около 15 милиарда години. По време на Големия взрив
Вселената се е характеризирала с толкова голяма плътност и висока
температура, че единствена възможна форма на съществуване на материята
са били фундаменталните частици.

След взрива, с постепенното разширяване и съпровождащото го понижаване
на температурата, от високотемпературната смес от фундаментални частици
са се образували първоначално неустойчиви, а после и устойчиви и все
по-големи структури - нуклони, ядра, атоми, молекули. С времето
гравитацията е породила области с по-плътно вещество, които са дали
начало на звездите и галактиките. Така постепенно се е стигнало до
съвременното състояние на Вселената, която се характеризира с йерархична
организация на веществото - от най-малките (фундаменталните частици) до
най-големите структури (свръхкуповете от галактики).

Този модел води началото си от 1922 г., когато руският учен Фридман е
доказал, че поради действието на гравитационните сили Вселената трябва
или да се разширява, или да се свива. Откритото от Хъбл „разбягване" на
галактиките потвърждава този извод.

Съществено предположение в модела на горещата Вселена е, че тя е
хомогенна и изотропна, т. е. в достатъчно големи мащаби веществото е
равномерно разпределено, и свойствата й са еднакви във всички посоки.
Доказателство за верността на това предположение е откритото през 1965
г. реликтово лъчение. То представлява топлинно микровълново лъчение,
съответстващо на температура З К - точно температурата, до която би
трябвало да изстине Вселената 15 млрд. години след Големия взрив.

Разширяването на Вселената и реликтовото лъчение са двете най-големи
космологични открития на XX век.

Бъдеще на Вселената

Докога ще се разширява Вселената? Дали в бъдеще тя неограничено ще се
разширява, или разширяването ще се смени със свиване? Оказва се, че това
зависи от средната плътност рср на материята във Вселената. Определена е
т. нар. Критична плътност ркр = 2.10 - 29 g/сm3, която има решаващо
значение за бъдещия ефект от действието на гравитационните сили.

Ако рср < ркр, разширяването няма да спре. Такъв модел на непрекъснато
разширяване се нарича отворена Вселена. Ако рср > ркр , разширяването 8
бъдеще ще се смени със сбибане. Този модел се нарича затворена Вселена.

Средната плътност на Веществото във Вселената все още не е точно
определена. По наблюдаваното във Вселената светещо вещестбо засега е
установено, че рср<2.10 - 29 g/сm3. Тъй като обаче във Вселената
съществува и ненаблюдаемо (несветещо) вещество с неизвестна „скрита
маса", Възможно е да бъде установено и обратното съотношение.
Уточняването на истинската стойност на Рср е предстояща задача на
космологията. От нейното решение ще стане известно бъдещето на
Вселената.

Минало и бъдеще на Вселената
Космология
Всички Въпроси, отнасящи се до Вселената като цяло, се изучават от Космологията. Космологията е наука за строежа и еволюцията на Вселената. Тя се изгражда върху фундаменталните физични закони и върху резултатите от астроhttp://www.teenproblem.net/forumномическите наблюдения. Съвременните научно-технически средства, разположеhttp://www.teenproblem.net/forumни не само по земната повърхност, но и на космически апарати, позволяват приемане и обработка на сигнали от целия спектър на електромагнитните вълни, а не само от видимата му част. Благодарение на това границите на познатата ни част от Вселената все повече се разширяват.
Основен метод в космологията е методът на моделирането. Като се опират на известните наблюдателни факти и на физичните закони, различните моhttp://www.teenproblem.net/forumдели се стремят не само да обяснят максимално точно съвременното състояние на Вселената, но и да предскажат нейното бъдещо развитие.
От всички създадени досега космолоеични модели най-добро съгласие с наблюhttp://www.teenproblem.net/forumденията дава т. нар. модел на горещата Вселена.
Модел на горещата Вселена
В основата на този модел стои наблюдаваният факт за разширяване на Всеhttp://www.teenproblem.net/forumлената. Начало на това разширяване е т. нар. Голям взрив, който е станал преди около 15 милиарда години. По време на Големия взрив Вселената се е характеризираhttp://www.teenproblem.net/forumла с толкова голяма плътност и висока температура, че единствена възможна форма на съществуване на материята са били фундаменталните частици.
След взрива, с постепенното разширяване и съпровождащото го понижаване на температурата, от високотемпературната смес от фундаментални частиhttp://www.teenproblem.net/forumци са се образували първоначално неустойчиви, а после и устойчиви и все по-големи структури - нуклони, ядра, атоми, молекули. С времето гравитацията е породила области с по-плътно вещество, които са дали начало на звездите и гаhttp://www.teenproblem.net/forumлактиките. Така постепенно се е стигнало до съвременното състояние на Вселеhttp://www.teenproblem.net/forumната, която се характеризира с йерархична организация на веществото - от най-малките (фундаменталните частици) до най-големите структури (свръхкуповете от галактики).
Този модел води началото си от 1922 г., когато руският учен Фридман е докаhttp://www.teenproblem.net/forumзал, че поради действието на гравитационните сили Вселената трябва или да се разширява, или да се свива. Откритото от Хъбл „разбягване" на галактиките потвърждава този извод.
Съществено предположение в модела на горещата Вселена е, че тя е хомогенhttp://www.teenproblem.net/forumна и изотропна, т. е. в достатъчно големи мащаби веществото е равномерно разпределено, и свойствата й са еднакви във всички посоки. Доказателство за верността на това предположение е откритото през 1965 г. реликтово лъчеhttp://www.teenproblem.net/forumние. То представлява топлинно микровълново лъчение, съответстващо на темпеhttp://www.teenproblem.net/forumратура З К - точно температурата, до която би трябвало да изстине Вселенаhttp://www.teenproblem.net/forumта 15 млрд. години след Големия взрив.
Разширяването на Вселената и реликтовото лъчение са двете най-големи космологични открития на XX век.
Бъдеще на Вселената
Докога ще се разширява Вселената? Дали в бъдеще тя неограничено ще се разширява, или разширяването ще се смени със свиване? Оказва се, че това завиhttp://www.teenproblem.net/forumси от средната плътност рср на материята във Вселената. Определена е т. нар. Критична плътност ркр = 2.10 - 29 g/сm3, която има решаващо значение за бъдеhttp://www.teenproblem.net/forumщия ефект от действието на гравитационните сили.
Ако рср < ркр, разширяването няма да спре. Такъв модел на непрекъснато разшиhttp://www.teenproblem.net/forumряване се нарича отворена Вселена. Ако рср > ркр , разширяването 8 бъдеще ще се смени със сбибане. Този модел се нарича затворена Вселена.
Средната плътност на Веществото във Вселената все още не е точно опреhttp://www.teenproblem.net/forumделена. По наблюдаваното във Вселената светещо вещестбо засега е установено, че рср<2.10 - 29 g/сm3. Тъй като обаче във Вселената съществува и ненаблюдаемо (несветещо) вещество с неизвестна „скрита маса", Възможно е да бъде установено и обратното съотношение. Уточняването на истинската стойност на Рср е предстояща задача на космологията. От нейното решение ще стане известно бъдещето на Вселената.

**prostonqkfa** · 01-09-2010, 12:19

http://zamunda.pomagalo.com/download/397909/ мс предварително

**gmab777** · 01-10-2010, 15:59

Спешно ми трябват тези 2 теми за ЛИС :

1. Христо Ботев-"Елегия"проблемът за примирението
2. Иван Вазов-"Чичовци"-проблемът за проявленията на българския характер

**_summer_girl_** · 01-10-2010, 18:02

http://download.pomagalo.com/368613/tragediyata+faust/

**mareto_berk** · 01-11-2010, 12:56

http://download.pomagalo.com/80583/baiiron+/

**gmab777** · 01-11-2010, 13:47

Спешно ми трябват тези 2 теми за ЛИС :

1. Христо Ботев-"Елегия"проблемът за примирението
2. Иван Вазов-"Чичовци"-проблемът за проявленията на българския характер

**n00b** · 01-11-2010, 15:49

Някой може ли да свали тази тема,че много ми трябва. Благодаря! http://zamunda.pomagalo.com/download/250017/

**crazygirl13** · 01-11-2010, 16:52

Първоначално написано от mareto_berk

http://download.http://www.teenproblem.net/school/80583/baiiron+/

Байрон

Джордж Ноел Гордън Байрон(22.01.1788г.-19.04.1924г.)Английски поет,
представител на революционния романтизъм.Роден е в Лондон,в обедняло
аристократично семейство.Следва в Кембриджския университет достигнал
пълнолетие, той стана член на камарата на лордовете, където през 1812г.
произнесъл реч в защита на работниците.Ненавиждан от висшето англичанско
общество заради демократичните си възгледи Байрон напуснал през 1816г.
завинаги Англия.Той се установил в Швейцария,а после в Италия,където се
присъединил към революционното движение на карбонарите.През 1823г.
заминал за Гърция,за да помогне гръцките въстанници в борбата им срещу
турските поробители.Умира в Гърция.Първата стихосбирка на Байрон
"Часовете на безделие"(1807г.) е посрещната отрицателно от официалната
критика.В отговор Байрон издава книгата "Английски поети" и "Шотландски
рецензенти" , в която се опълчва срещу поетите романтици от т. нар.
'езерна школа" и порицава английското аристократическо общество за
неговото тесногърдие,алчност и лицемерен морал.Слава на голям поет му
донасят първите две песни от поемата, "Странстванията на Чайлд
Харолд(1812г.).В нея Байрон дава израз на своето разочарования на
съвременната му обществена и политическа действителност, в която
господствуват реакционни сили и с гореща симпатия говори за
народите,борещи се за свободата си.Романтичното разочарование на Чайлд
Харолд поставя начало на така наречената поезия на "Мировата скръб" в
своите "Източни поеми ". Байрон създажа образи на стихийни и силни
бунтари-индивидуалисти.През 1816г. завършжа поемата си:
"Странствуванията на Чайлд Харолд", а през 1817г. създава философската
драма "Манфред",в която личния бунт на Шрол е свързан с богоборчески
идеи.От по-късните му произведения по-важни са поемата "Шилъонският
Затворник", драмата "Каин" и особенно големият незавършен
реалистично-сатирен роман в стихове "Дон Жуан", в които Байрон подлага
на остра критика политиката и нравите на реакционните управляващи
кръгове е насочена и поемата му "Бронзовият Век"

Творчеството на Байрон оказва влияние върху литературата на много
европеиски страни,в които се създават течения на революционен
романтизъм.

Байрон е известен не само с поезията си,но и със своя живот,изпълнен с
екстравагантности,многобр� �йни любовни връзки,дългове раздели,обвинения в
кръвосмешение и содомия и завършил със смъртта му от треска,докато
подготвя нападение срещу османската крепост Лепанто по време на Гръцката
война на независимост.

Роден: 22 Януари 1788

Лондон.Великобритания

Починал:19април 1824

Месолонги,Гърция

**crazygirl13** · 01-11-2010, 16:56

Първоначално написано от _summer_girl_

http://download.http://www.teenproblem.net/school/36...ediyata+faust/

Трагедията „Фауст”

1. Предистория на творбата:

Основа на трагедията е легендата за магьосника д-тор Фауст, историческо
лице от XVI век, което привлича много творци: Марло пише драмата
„Фауст”, Лесинг започва, но не довършва трагедия за Фауст, Гьоте също се
връща към темата за д-тор Фауст.

2. Композиция:

Трагедията се състои от 1 лирическо посвещение, 2 пролога и 2 части.

3. Кратко съдържание на трагедията:

а) От двата пролога особено важен е прологът на небето, защото там се
решава да почне облога м/у Фауст и Мефистофел (дяволът), защото Господ е
обеден, че в крайна сметка Фауст ще стигне до Божията премъдрост и
„бъдещето е плод ще засияе”; този пролог е завръзка на трагедията;

б) I-ва част: Д-р Фауст е високо интелигентен човек, известен учен,
достигнал предела на земното знание, но изгубил вярата, че чрез науката
може да постигне смисъла на човешкото съществуване. За това той решава
да се заеме с магии и призовава духа на земята да му помогне да открие
смисъла на земното съществуване, но духът му отказва. Тогава отчаяният
д-р Фауст решава да се самоубие, като се отрови. Но в последния миг
камбанен звън и песнопения възвестяват Великден и той изоставя отровата,
защото няма смисъл да минеш към смъртта и после към живота. За да
осмисли по-нататъшния си живот д-р Фауст решава не просто да чете, а да
преведе Библията на немски език и смята, че първите слова трябва да
бъдат „В началото бе делото”, т.е. че смисълът на живота е сътворяване
чрез действие, а не чрез слово. Тогава се явява Мефистофел, който е
олицетворение на действието в разрушителен, а не в съзидателен смисъл.
Двамата се договарят и сключват договор, подписан с кръвта на Фауст.
Според договора Мефистофел ще изпълнява всички желания на Фауст го
момента, в който Фауст каже, че е постигнал смисъла на земното
съществуване.

Започват дяволските изкушения за Фауст: безкрайни пирове, веселби,
прекрасната и трагична любов с прекрасната Гретхен (Маргарита).

Старият Фауст се увлича по младата Гретхен, но се убеждава, че тя не
може да замени висшите му стремежи и я изоставя, но Гретхен вече е
бременна, убива детето им, (защото ако властите разберат, че е бременна
без брак ще я осъдят и убият) но попада в затвора, полудява от мъка и
загива. С това приключва главата;

:

d

??????????????? и с политическа власт; заедно с Мефистофел те създават
книжните пари, инфлацията и спасяват държавата от банкрут. Фауст обаче
не се съблазнява от държавната власт и политическата слава, тогава
Мефистофел отново го връща към изкушенията на любовта и съвършената
красота, като го пренася в древна Елада при хубавата Елена. Но и тук
Фауст окончателно се убеждава, че плътската любов и красотата са
преходни, измамни миражи и не могат да бъдат смисъла на човешкото
съществуване. Тогава Мефистофел го насочва към военната слава и
търговски успех, към завладяване на нови земи и пазари, но Фауст пак не
е удовлетворен. Стигнал края на своя живот, но запазил бодър дух, Фауст
почва да се убеждава, че смисълът на живота може би ще се постигне чрез
дела, но насочени и към неговото щастие и към щастието на другите хора и
вече остарял, полусляп, Фауст разпорежда на дявола да му доведе
работници, които да пресушат обширни изоставени блата, да ги превърнат е
свои плодородни земи за съзидателен, мирен труд. Постигнал този смисъл
чрез мирния, съзидателен труд на хората, Фауст произнася съдбовните
думи:

Върху земя свободна и желана

с народ свободен искам да живея

и към мига изрекъл бих тогава:

„О, миг, поспри! Ти си тъй прекрасен!”

И дирята на твоите земни дни

безбройни векове не ще погубя.

Тези съдбовни думи Фауст произнася в условно наклонение (бих) и се
поражда спор за душата му. В крайна сметка душата на Фауст отива при
Бога и това е всеобразна развръзка на трагедията в чиято основа е
ренесансовото противоречие м/у свободата на избора, отговорността за
него и възможността човек да постигне хармония, т.е. смисъла на своя
живот чрез земни съзидателни дела, а образът на Фауст се превръща в
символ на човешкото развитие на вечно търсещия съзидателен човешки дух.

Трагедията „Фауст” е една от най-сложните и велики творби на Гьоте и на
Европейската култура през XVIII век.

**rusoto_baby_f** · 01-11-2010, 18:36

http://download.pomagalo.com/222741/...=19677179&po=1

http://download.pomagalo.com/326641/...=19677179&po=2

http://download.pomagalo.com/170561/...gi+i+produkti/

спешно ми трябват за утре..

**SmilezZz** · 01-11-2010, 18:51

http://download.pomagalo.com/215051/...19382931&po=10 = ако можете да ми изтеглите това,ще съм ви много благодарна..Трябва ми спешно

**girl91** · 01-11-2010, 20:38

http://download.pomagalo.com/307279/...a+universitet/

**detelina101** · 01-12-2010, 13:47

Тракийски университет, Кандидатстудентски прием

Тест по география, предварителен с О са отбелязани правилните отговори

Тема: ГЕОГРАФСКО ПОЛОЖЕНИЕ И ГРАНИЦИ
1. Въпрос: Коя от държавните граници на България НЕ се пресича от железопътна линия?
а границата с Турция б границата със Сърбия
в границата с Македония г границата с Румъния
Тема: НАСЕЛЕНИЕ
2. Въпрос: През последните 5 години водеща е вътрешната миграция от типа:
а село – село б град – град в град – село г село – град
Тема: ЕНЕРГЕТИКА
3 Въпрос: Топлофикационните ТЕЦ се разполагат в близост до:
а водните ресурси б трудовите ресурси в суровините г потреблението
Тема: ЮГОИЗТОЧЕН РЕГИОН
4 Въпрос: В Югоизточния регион производство на керемиди има в:
а Болярово б Каблешково в Твърдица г Стралджа
Тема: СЕЛИЩА
5 Въпрос: Посочете най-големите по население градове в Софийска област?
а Самоков, Ботевград, Ихтиман б Костинброд, Костенец, Етрополе.
в Дупница, Радомир, Самоков г Дупница, Сандански, Петрич.
Тема: ХИМИЧЕСКА ПРОМИШЛЕНОСТ
6 Въпрос: Най-старото нефтопреработвателно предприятие в България е:
а Лукойл-Нефтохим – Бургас б Шабла в Русе г Плама – Плевен
Тема: ЮГОИЗТОЧЕН РЕГИОН
7 Въпрос: В Югоизточния регион, общини разположени в Странджа са:
а Малко Търново, Болярово б Царево, Нова Загора
в Стралджа, Средец г Сунгурларе, Котел
Тема: ИЗТОЧЕН ТРАКИЙСКО-РОДОПСКИ РЕГИОН (ИТРР)
8 Въпрос: Посочете НЕВЯРНОТО твърдение за населението на ИТРР.
а Във структурата на населението за региона най-голям е делът на населението в надтрудоспособна възраст.
б Средната гъстота на населението е под средното равнище за страната.
в Естественият прираст на населението е отрицателен.
г В ИТРР живеят 10,7% от населението на страната.
Тема: ЮГОИЗТОЧЕН РЕГИОН
9 Въпрос: Кой от изброените отрасли НЕ е водещ в отрасловата структура на Югоизточния регион?
а Хранително-вкусовата промишленост. б Туризма.
в Стъкларската промишленост. г Нефтохимическата промишленост
Тема: ОБЩА ХАРАКТЕРИСТИКА НА СЕЛСКОТО СТОПАНСТВО
10 Въпрос: Кое твърдение НЕ се отнася за селското стопанство?
а Има ниска енергоемкост. б Земята е основното средство за производство.
в Работният период не съвпада с времето за производство.
г Интензификацията е повсеместна.
Тема: ТРАНСПОРТ
11 Въпрос: Пътувайки с влак от Стара Загора за Банско, трябва да направите жп връзка на гара:
а Дъбово б Стамболийски в Ихтиман г Септември

Тема: ЗЕЛЕНЧУКОПРОИЗВОДСТВО, ЛОЗАРСТВО И ОВОЩАРСТВО
12 Въпрос: Кой от районите е специализиран в производството на ранни зеленчуци и осигурява 3% от общата продукция на отрасъла?
а Пловдивско-Пазарджишкият. б Санданско-Петричкият.
в Плевенско-Горнооряховският. г Софийският.
Тема: ЖИВОТНОВЪДСТВО
13 Въпрос: Кое от твърденията се отнася за овцевъдството?
а Има по-малка плодовитост от говедата. б Броят на овцете намалява.
в Изисква по-големи капиталовложения. г Има по-голям разход на фураж.
Тема: ЗАПАДЕН ТРАКИЙСКО-РОДОПСКИ РЕГИОН (ЗТРР)
14 Въпрос: Кои са специализиращи отрасли в ЗТРР?
а Производството на порцелан и фаянс, на машини за мелничарската и фуражната промишленост, производството на плоско стъкло.
б Производството на изкуствени торове, черната металургия, автомобилостроенето.
в Производството на трактори и пишещи машини.
г Черната металургия, производството на стоманени въжета, производството на асансьори.
Тема: ИЗТОЧЕН ТРАКИЙСКО-РОДОПСКИ РЕГИОН (ИТРР)
15 Въпрос: Следната характеристика: „Характерен животновъден отрасъл за ИТРР, застъпен главно в Хасковско, Харманлийско и Свиленградско. Той е трудоемък и високодоходен. Свързан е с наличието на черничеви дървета.”, се отнася за отрасъла:
а бубарство б пчеларство в биволовъдство г козевъдство
Тема: ЮГОИЗТОЧЕН РЕГИОН
16 Въпрос: Лонгозните гори в Югоизточния регион са характерни за:
а реките Луда Камчия и Дяволска; Дервентските възвишения
б долните течения на реките Ропотамо, Тунджа и Велека
в реките Мочурица и Хаджийска; Източна Стара планина
г реките Резовска, Двойница, Факийска
Тема: ГЕОГРАФСКО ПОЛОЖЕНИЕ И ГРАНИЦИ
17 Въпрос: На границата с Р. Македония са разположени граничните контролно-пропускателни пунктове:
а Калотина – Цариброд, Златарево – Струмица
б Брегово – Неготин, Кула – Зайчар, Стрезимировци – Клисура
в Илинден – Екзохи, Станке Лисичково – Клисура, Отоманци – Босилеград
г Гюешево – Крива Паланка, Станке Лисичково – Делчево, Златарево – Струмица
Тема: СЕЛИЩА
18 Въпрос: Кой от съвременните български градове в минали епохи е носил името Пауталия?
а Кюстендил. б Пазарджик. в Перник. г Видин.
Тема: ТЕХНИЧЕСКИ КУЛТУРИ
19 Въпрос: В кой от изброените райони се отглеждат най-много фъстъци?
а В Пловдивско-Пазарджишкото поле. б В Добруджа.
в В Бургаската низина. г В Санданско-Петричкото поле.
Тема: ХРАНИТЕЛНО-ВКУСОВА ПРОМИШЛЕНОСТ
20 Въпрос: Оризопроизводството е съсредоточено в:
а Пазарджик, Бургас б Плевен, Ловеч в Петрич, Кюстендил г Пловдив, Ямбол
Тема: ТРАНСПОРТ
21 Въпрос: Посочете кои селища НЕ са част от транспортен коридор №7.
а Белоградчик и Бойчиновци. б Русе и Силистра. в Видин и Свищов. г Лом и Оряхово.

Тема: ЛЕКА ПРОМИШЛЕНОСТ
22 Въпрос: Кой от районите на кожаро-кожухарската и обувната промишленост е излишен?
а Югозападният. б Северният централен. в Североизточният. г Северозападният.
Тема: ЗАПАДЕН ТРАКИЙСКО-РОДОПСКИ РЕГИОН (ЗТРР)
23 Въпрос: ЗТРР заема първо място в страната по производство на:
а пшеница и тютюн б царевица и дини в ориз и ябълки г ориз и тютюн
Тема: ЗЪРНЕНИ КУЛТУРИ
24 Въпрос: Кой от посочените райони е най-голям производител на пшеница и царевица?
а Югоизточна България . б Югозападна България.
в Североизточна България. г Горнотракийска низина.
Тема: ОБЩА ХАРАКТЕРИСТИКА НА СЕЛСКОТО СТОПАНСТВО
25 Въпрос: Физикогеографското положение оказва влияние върху:
а размера на обработваемата земя б формирането на безмитните зони
в сезонния характер на селското стопанство г кръстопътното положение на България
Тема: СЕЛИЩА
26 Въпрос: В подножието на коя планина е разположен Благоевград?
а Рила. б Беласица. в Пирин. г Осоговска планина.
Тема: ОБЩА ХАРАКТЕРИСТИКА НА СЕЛСКОТО СТОПАНСТВО
27 Въпрос: Снабдеността с обработваема земя средно на човек в страната е:
а 3,8 дка б 4,5 дка в 2,8 дка г 5,5 дка
Тема: ТУРИЗЪМ
28 Въпрос: Най-южното морско туристическо селище в страната е:
а Ахтопол б Варвара в Царево г Резово
Тема: ЗЕЛЕНЧУКОПРОИЗВОДСТВО, ЛОЗАРСТВО И ОВОЩАРСТВО
29 Въпрос: “Мариголд” е сорт:
а праскови б кайсии в череши г сливи
Тема: ТУРИЗЪМ
30 Въпрос: Ягодинската пещера се намира в:
а Родопите б Пирин в Стара планина г Рила
Тема: ОБЩА ХАРАКТЕРИСТИКА НА СЕЛСКОТО СТОПАНСТВО
31 Въпрос: Най-голям дял от обработваемата земя в България през 2005 г. (35,5%) се пада на:
а пшеницата б царевицата в тютюна г слънчогледа
Тема: ЮГОИЗТОЧЕН РЕГИОН
32 Въпрос: Единственото находище на диворастящи кактуси в България, обявено за резерват е:
а Силкосия б Аркутино в Морски пелин г Змийски остров
Тема: ЗЪРНЕНИ КУЛТУРИ
33 Въпрос: Коя от посочените култури има силна коренова система, не е взискателна към почвата и се използва като зелен фураж?
а Ечемикът. б Ръжта. в Царевицата. г Пшеницата.
Тема: ТРАНСПОРТ
34 Въпрос: Коя железопътна линия е теснолинейна?
а Левски – Летница – Ловеч – Троян. б Димитровград – Хасково – Кърджали – Подкова.
в София – Перник- Кюстендил – Гюешево.
г Септември – Велинград – Банско – Добринище.
Тема: ЗЪРНЕНИ КУЛТУРИ
35 Въпрос: “Бисер” е сорт:
а леща б фасул в грах г ориз

Тема: ЛЕКА ПРОМИШЛЕНОСТ
36 Въпрос: Коя от посочените особености НЕ се отнася за кожаро-кожухарската промишленост?
а Голям замърсител на околната среда е. б Водоемък е.
в Суровинноемък е. г Енергоемък отрасъл е.
Тема: ЗАПАДЕН ТРАКИЙСКО-РОДОПСКИ РЕГИОН (ЗТРР)
37 Въпрос: Посочете верния отговор:
а Източната граница на ЗТРР се пресича от една жп линия, автомагистрала „Тракия” и четири първокласни шосета.
б Източната граница на ЗТРР се пресича от две жп линии, автомагистрала „Хемус” и две първокласни шосета.
в Източната граница на ЗТРР се пресича от три жп линии, автомагистрала „Тракия” и шест първокласни шосета.
г Източната граница на ЗТРР се пресича от три жп линии, автомагистрала „Тракия” и три първокласни шосета.
Тема: ЗАПАДЕН ТРАКИЙСКО-РОДОПСКИ РЕГИОН (ЗТРР)
38 Въпрос: Населението на ЗТРР представлява около:
а 21% от населението на страната б 14% от населението на страната
в 18% от населението на страната г 11% от населението на страната
Тема: ЮГОЗАПАДЕН РЕГИОН
39 Въпрос: Естествено находище на обикновен кестен в Югозападния регион се намира в: а Беласица б Огражден в Осоговска планина г Славянка
Тема: ЗАПАДЕН ТРАКИЙСКО-РОДОПСКИ РЕГИОН (ЗТРР)
40 Въпрос: От наличните енергийни ресурси в ЗТРР с най-голямо значение:
а са черните въглища б са кафявите въглища в е природния газ г е хидроенергията
Тема: СЕЛИЩА
41 Въпрос: Според функциите, които изпълняват, София, Пловдив, Варна, Русе са:
а промишлено - административни б многофункционални
в промишлено – аграрни г промишлено - транспортни
Тема: ЕНЕРГЕТИКА
42 Въпрос: В кои от посочените градове работят заводски ТЕЦ?
а Девня, Плевен б Свищов, Смолян в Девня, Карлово г Казанлък, Пазарджик
Тема: ХРАНИТЕЛНО-ВКУСОВА ПРОМИШЛЕНОСТ
43 Въпрос: В кой от изброените градове на България НЕ се произвежда бира:
а Мездра б Велико Търново в Враца г Хасково
Тема: ТРАНСПОРТ
44 Въпрос: Кои жп гари се намират по жп линията София – Видин?
а Своге, Плевен, Левски. б Мездра, Червен бряг, Бяла Слатина.
в Левски, Никопол, Оряхово. г Мездра, Бойчиновци, Брусарци.
Тема: ОБЩА ХАРАКТЕРИСТИКА НА СЕЛСКОТО СТОПАНСТВО
45 Въпрос: Район, специализиран в производството на слънчоглед и захарно цвекло е:
а Дунавската равнина б Пловдивско-Пазарджишкото поле
в Старозагорското поле г Родопите
Тема: СЕЛИЩА
46 Въпрос: Посочете правилната подредба на градовете по брой на населението в низходящ ред.
а София, Варна, Бургас, Пловдив б София, Пловдив, Бургас, Варна
в София, Варна, Пловдив, Бургас г София, Пловдив, Варна, Бургас

Тема: ЖИВОТНОВЪДСТВО
47 Въпрос: От полученото през 2005 г. мляко най-голям дял се пада на:
а овчето б биволското в козето г кравето
Тема: ОБЩА ХАРАКТЕРИСТИКА НА СЕЛСКОТО СТОПАНСТВО
48 Въпрос: Какъв процент от стопанисваната земя е обработваемата земя?
а 79,4%. б 83,5%. в 72,3%. г 68,3%.
Тема: ЖИВОТНОВЪДСТВО
49 Въпрос: Коя от посочените породи кокошки е основна за България?
а Легхорн. б Хемпшир. в Плимутрок г Старозагорската червена кокошка.
Тема: ТЕХНИЧЕСКИ КУЛТУРИ
50 Въпрос: “Вирджиния” е сорт:
а захарно цвекло б тютюн в памук г слънчоглед

О Т Г О В О Р И
1 В 2 Б 3 Г 4 Г 5 А 6 В
7 А 8 А 9 В 10 Г 11 Г 12 Б
13 Б 14 Г 15 А 16 Б 17 Г 18 А
19 Г 20 А 21 Г 22 Г 23 В 24 В
25 А 26 А 27 Г 28 Г 29 А 30 А
31 А 32 Г 33 Б 34 Г 35 Б 36 Г
37 Г 38 Б 39 А 40 Г 41 Б 42 А
43 В 44 Г 45 А 46 Г 47 Г 48 А
49 А 50 Б

**shefa** · 01-12-2010, 19:02

Здравейте

Тези ако може да свалите..
http://download.pomagalo.com/177005/...=19753922&po=1
http://download.pomagalo.com/267080/...=19753922&po=4

Мерси предварително

**crazygirl13** · 01-12-2010, 19:20

Първоначално написано от rusoto_baby_f

http://download.http://www.teenproblem.net/school/22...=19677179&po=1

http://download.http://www.teenprobl...=19677179&po=2

http://download.http://www.teenprobl...gi+i+produkti/

спешно ми трябват за утре..

ПГЛПИ ”Атанас Буров’’

РЕФЕРАТ

по Банково дело-

практика

тема: Промоция на банкови услуги и продукти

ИЗГОТВИЛА: Гергана Миткова Рашкова

Какво би ви накарало да станете клиент на една банка?

Примамлива промоция в условията по кредитите или депозитите й, забавна
реклама по телевизията, удобен като местоположение клон или богат на
информация интернет сайт. Вероятно всичко това е от значение. И банките
го имат предвид. В условията на изострена конкуренция в последно време
те залагат на няколко основни похвата, за да привличат нови клиенти и да
увеличават продажбите на продуктите и услугите си.

Промоциите

се наложиха като най-масово използвания маркетингов подход. С тях
банките предлагат по-благоприятни условия по определени свои продукти и
услуги - по-изгодни лихви, по-ниски такси, облекчени изисквания, бонуси,
подаръци и др., от които клиентите могат да се възползват до определен
краен срок. Основният коз, разбира се, са намалените лихви и такси и
този подход не е случаен. Те формират цената на банковите продукти, а по
мнението на банкери именно тя е факторът с решаващо значение при избор
на банка. Според банкери друга причина да се акцентира на цената е, че
повечето банкови продукти са стандартни и много сходни при различните
банки.

Извън рамките на промоциите силната конкуренция на банковия пазар,
особено в кредитирането, доведе и до трайно подобряване на

Условията

по банковите продукти и услуги отново като част от маркетинговите
стратегии на банките за превземане на по-голям пазарен дял. Масово
банките подобриха лихвените си условия по кредити и депозити и намалиха
или дори премахнаха някои такси. Специално при кредитите освен по линия
на цената банките предприеха и промени, които направиха финансирането
далеч по-достъпно - масово облекчиха изискванията за обезпеченост на
кредитите и изискванията за доход и възраст на кредитополучателите,
увеличиха максимално допустимите размери на кредитите и сроковете за
тяхното изплащане. Според Кирил Бъчваров, ръководител "Стратегически
маркетинг" на HVB Bank Biochim и Хеброс банк, свалянето на цените,
независимо дали е под формата на временни промоции или постоянни мерки,
е най-разпространено средство за привличане на нови клиенти и завоюване
на пазарен дял. Той обаче отбелязва, че ценовата война води до
стандартизиране и обезличаване на продуктите и услугите и обща загуба за
банковия сектор.

Подобрените условия и промоциите по банковите продукти и услуги, разбира
се, трябва да се популяризират. Затова

Рекламите

на изгодни кредити или депозити с високи лихви облъчват потенциални и
съществуващи банкови клиенти от всички възможни комуникационни канали, а
банките се нареждат сред най-големите рекламодатели. Банкери посочват,
че както в световната практика, масово е възприет подходът финансовите
продукти и услуги да се промотират и рекламират по схемите, по които
това се прави при бързооборотните стоки. така се създава впечатлението,
че те са лесно и бързо достъпни. Кирил Бъчваров посочва, че агресивното
(и понякога не дотам коректно) рекламиране е широко използван похват, но
понякога се цели манипулиране на клиентите с наблягане на конкретни
условия и промоции (за 6 месеца, 1 година и т.н.), като се спекулира с
липсата на финансова култура у населението и концептуалната сложност на
повечето финансови продукти.

Освен че подобряват условията по съществуващите, банките се стремят да
увеличават клиентите си и с

Новите продукти

които пускат на пазара. В последно време се предлагат нови схеми и при
депозитите, и при кредитите. На банковия пазар се появяват и все повече
специализирани банкови продукти и услуги, които са ориентирани към
конкретни целеви групи от клиенти, например хора със свободни професии,
младежи и др., и са съобразени с техните специфични нужди и възможности.
Устойчиво растат и пакетните продажби - например депозит с кредитна
карта или кредит с кредитна карта. Според банкери този подход става все
по-популярен, защото често е по-изгоден като вариант и за банката, и за
клиента пред алтернативата банковите продукти и услуги в пакета да бъдат
договорени отделно.

Активното разширяване на

Клоновата мрежа

също е част от стратегиите на финансовите институции за увеличаване на
продажбите и привличане на нови клиенти. По мнението на банкери
българинът е традиционалист по отношение на банковото обслужване и все
още предпочита да отиде на място в банковия клон или офис, отколкото да
ползва алтернативни канали за връзка с финансовата институция. За това
все повече банки предлагат обслужване при удължено работно време и през
уикенда.

В битката за клиенти се увеличава и броят на банките, които предлагат в
своите клонове много от

Финансовите услуги

които излизат от обхвата на типично банковите - застраховане, лизинг,
пенсионно осигуряване, инвестиционни продукти. Целта е клиентът да бъде
спечелен, като му бъдат предложени комплексно обслужване и алтернативи
за спестяване (например депозит или спестовна застраховка "Живот") или
за финансиране (например кредит или лизинг). "С развитието на финансовия
пазар и подобряването на финансовата култура на населението
консултантските услуги и доверителното управление на активи излизат на
преден план. Затова банките се ориентират към предлагането на редица
допълнителни услуги като застрахователни продукти, лизинг, инвестиционни
продукти и други", посочва Анелия Мирчева, директор на дирекция
"Маркетинг, реклама и връзки с обществеността" в Първа инвестиционна
банка (ПИБ).

Заедно с разширяването на клоновата мрежа банките активно развиват и
обслужването през

Алтернативните канали

В страната вече навлязоха мобилните банкери, които отиват при клиентите
и им разясняват банковите продукти и услуги. Масово банките въведоха
телефонно и интернет банкиране, защото чрез тях най-често при по-малко
инвестиции могат да достигнат до повече настоящи и потенциални клиенти,
а клиентите на свой ред могат в удобно за тях време и място да черпят
информация и да извършват различни банкови операции.

Ако се съди по

Очакванията

на банкери, в близко бъдеще банките ще развиват все по-активно
алтернативните канали за обслужване на клиентите като интернет
банкирането, ще предлагат все по-гъвкави продукти и индивидуални решения
според типа клиент, както и допълнителни небанкови продукти и услуги,
така че на едно гише клиентите да получават по-пълно обслужване. От
Пощенска банка посочват, че банките все по-широко ще използват директния
маркетинг на търговски предложения (например отправяне на оферти по
пощата, телефона, e-mail и др.), насочен към определени целеви групи
клиенти, както и разнообразни програми за лоялност, насочени към
съществуващите клиенти, които освен по-атрактивни търговски предложения
ще включват и други бонуси и придобивки. "Препоръката, или т.нар.
реклама от уста на ухо, е много важен фактор за привличане на клиенти
навсякъде по света. Един доволен клиент е в състояние със своята
препоръка да привлече много нови клиенти за банката. Това предполага
наличието на много високо качество на банковото обслужване. Ето защо
смятаме, че все повече банки в България ще инвестират в подобряване на
качеството, което е ключов фактор не само за привличане на нови клиенти,
но и за задържане на съществуващите", посочва Татяна Иванова, маркетинг
мениджър на Societe Generale Експресбанк. Според някои банкери ценовата
война постепенно ще затихва. Кирил Бъчваров посочва, че в някои
продуктови категории цените в България на практика са се изравнили с
европейските и е странно да се очаква по-нататъшен спад.

БАНКОВИ УСЛУГИ

Банкови карти за индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=100"
Банково-застрахователен картов продукт, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=109" Дебитни карти за
младежи

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=120" Известяване чрез sms
съобщения

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=137" Ко-брандирани
кредитни карти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=97" Кредитна charge карта,
физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=24" Кредитна карта с
гаранционен депозит/неснижаем остатък, физ. лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=26" Кредитна карта с чип

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=113" Международна
револвираща кредитна карта, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=18" Международна/местна
дебитна карта, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=11" Местна дебитна карта,
физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=133" Местна револвираща
кредитна карта, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=95" Промоции на банкови
карти, физически лица

Банкови карти за корпоративни клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=31" Кредитна карта с
гаранционен депозит/неснижаем остатък, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=32" Международна
револвираща кредитна карта, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=28" Международни дебитни
карти, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=27" Местни дебитни карти,
фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=36" Обслужване на
заплатите чрез дебитни карти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=30" Овърдрафт по картови
сметки, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=103" Промоции на банкови
карти за фирми

Банкови сметки на индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=87"
Банково-застрахователни спестовни продукти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=45" Депозит с периодично
или авансово изплащане на лихвата, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=116" Депозити с нарастваща
със срока и(или) сумите лихва

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=91" Депозити със свободно
довнасяне на суми, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=93" Депозити със свободно
довнасяне на суми, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=123" Депозити със свободно
превалутиране, граждани

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=90" Депозити със срок над
1 г., физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=41" Депозити, физически
лица (Стандартни срочни депозити)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=43" Детски спестовни
влогове

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=82" Промоции на срочни и
безсрочни депозити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=40" Разплащателни сметки,
физически лица

ш

?s.dir.bg/b.php?g=6&s=42" Спестовни влогове, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=85" Съвместни сметки
(депозити), физически лица

Банкови сметки на корпоративни клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=52" Депозит овърнайт и
уикенд, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=54" Депозит с периодично
или авансово изплащане на лихвата, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=124" Депозити със
свободно превалутиране, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=125" Депозити със срок
над 1 г., фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=101" Депозити със срок по
договаряне

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=49" Депозити, фирми -
стандартни

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=50" Набирателни сметки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=80" Промоции на банкови
сметки за фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=48" Разплащателни сметки,
фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=84" Съвместни сметки
(депозити), фирми

Внос/Износ (документарни операции)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=61" Акредитиви

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=63" Банкови гаранции

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=62" Инкасо на документи

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=71" Специализирани
структури за партньорство

Европейски програми (НОВО)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=5&s=140" Др. услуги по
европроекти (сметки, консултации, референции)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=5&s=139" Кредити за
европроекти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=5&s=141" Кредити и
европрограми за фермери

Електронно банкиране

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=65" Е-справки (пасивно
е-банкиране)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=119" Интернет банкиране

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=51" ПС (отдалечено)
банкиране

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=64" Телефонно и gsm
банкиране

Инвестиции - индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=86" Взаимни/договорни
фондове

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=118" Депозити,
инвестиционни (комбинирани)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=104" Депозити,
структурирани

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=89" Продажба на злато и
сребро

Ипотечни кредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=115" Ипотечни кредити без
документи за доход

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=122" Комбиниран кредит
(допълнителен кредит при покупка на имот)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=110" Кредити за покупка
на втори имот

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=2" Кредити за покупка на
имот (Стандартни жилищни кредити)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=107" Кредити за ремонти и
обновяване

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=135" Кредити за строеж
или покупка "на зелено"

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=117" Кредити мостови - за
покупка на имот

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=92" Кредити,
потребителски, обезпечени с ипотека

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=75" Промоции на ипотечни
кредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=111" Рефинансиране на
задължения към други банки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=106" Спестявания,
обвързани с жилищен кредит

Кредитни програми за бизнес

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=114" Кредити за енергийна
ефективност, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=68" Кредити за земеделие и
хранителна индустрия

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=70" Кредити за лекари,
фармацевти и лечебни заведения

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=81" Кредити за леки и
товарни автомобили, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=38" Кредити за малки и
средни предприятия

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=76" Кредити за покупки от
търговски вериги и дистрибуция, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=39" Кредити за свободни
професии и микрокредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=112" Кредити за семейни
фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=72" Кредити за
строителство, покупка на офиси и т.н., фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=74" Кредити за хотели и
туризъм

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=67" Кредити по проекта
"Гаранционен фонд за микрокредитиране"

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=96" Кредити, инвестиционни
със срок над 5 г., за МСП

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=132" Международни кредитни
програми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=73" Промоции в кредитни
програми за бизнес

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=83" Услуги за превозвачи

Пакетни програми - индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=7&s=44" Пакетни програми,
физически лица

Пакетни програми - корпоративни клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=8&s=46" Пакетни програми,
фирми

Плащания - индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=69" Автоматично плащане
на битови сметки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=55" Банкови преводи и
чекове, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=66" Неавтоматично плащане
за битови сметки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=128" Парични преводи в
страната "Експрес-М"

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=60" Парични преводи чрез
Contact

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=58" Парични преводи чрез
Maccorp Exact Change

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=57" Парични преводи чрез
MoneyGram

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=136" Парични преводи чрез
ProCash

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=102" Парични преводи чрез
Travelex

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=127" Парични преводи чрез
Unistream

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=56" Парични преводи чрез
Western Union

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=59" Парични преводи чрез
Xpress Money

Потребителски кредити, овърдрафт

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=88"
Банково-застрахователни кредитни продукти, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=4" Кредити за битова
газификация

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=3" Кредити за закупуване
на автомобил

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=7" Кредити за пенсионери

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=8" Кредити за покупка на
дълготрайни стоки от търговски вериги

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=99" Кредити за
топлоизолация и енергийна ефективност, физ. лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=121" Кредити за училище

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=10" Кредити срещу залог на
депозит или ЦК

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=1" Кредити, потребителски
(Стандартни потребителски кредити с или без поръчителство)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=138" Кредити,
потребителски, за държавни служители

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=13" Овърдрафт по картова
сметка, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=126" Овърдрафт по
текуща/депозитна сметка, граждани

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=6" Промоции -
потребителски кредити

Студентски програми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=14&s=78" Стажантски програми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=14&s=77" Студентски кредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=14&s=79" Студентски спестовни
влогове

? Други банкови продукти.

MasterCard Business – Международна кредитна чип карта за покриване на
текущите нужди на бизнеса

Револвираща чип кредитна карта за максимална сигурност при ползване

Употреба в страната и чужбина

В евро или лева

Лимит на картата - 500- 20 000 BGN или равностойността в EUR

Гратисен период до 50 дни

Лихвен процент: 15,8% при покупки и тегления в брой

Обезпечение: без минимален депозит и без поръчителство

Месечна такса - започва да се начислява от месеца, през който клиентът е
извършил първата си транзакция. Събира се автоматично.

Месечна такса за първата карта- 5,8 BGN

Месечна такса за следващите карти- 3,8 BGN

Погасяване: 5 %, мин. 10 лв. върху общата дължима сума в края на
отчетния период + неплатени вноски от предходен период, Срок за
погасяване - до 20-то число

Cash – back/ - 1% върху покупки / плащания извършени в страната

(Промоция : до 31.12.2007г - 3% cash back за първите 3 месеца от
издаването)

Срок на валидност на картата - 3 години

Срок за издаване - до 3 седмици, с възможност за издаване на неограничен
брой допълнителни карти за управляващи и служители в дружеството.

Ползване на MasterCard Business

* Теглене на суми в брой от АТМ / ПОС терминал в страната и чужбина

* Плащане на стоки / услуги в страната и чужбина

* Плащане на стоки / услуги в интернет

* Резервации на хотел, коли под наем, самолетни билети и др.

* Справки за разполагаема наличност по карта в страната и чужбина

* Смяна на ПИН - няма. При необходимост се генерира нов.

Пакет “Инициатива +” в лева и във валута.

Безплатно откриване на сметки

без такси за касови вноски до 5 000 лв.

ПОС терминални устройства - без такса за инсталиране и такса за
поддръжка.

без такси за издаване на международни карти Маестро, VISA ELECTRON и
VISA CLASSIC

входящи преводи без такси,

2 броя бизнес кредитна карта MasterCard Business без такса и с 3% cash
back за първите 3 месеца от дата на издаване.

безплатно инсталиране на електронно банкиране ЕЛБА Интернешенъл/Интернет
банкиране Райфайзен ОНЛАЙН

Валидност на пакета - 12 месеца

Земеделските производители получават пакет Инициатива+ безплатно за 1
година.

Безплатно Интернет банкиране “Райфайзен ОНЛАЙН”:

информация за актуален баланс по сметка/и информация за движения по
сметка/и, за валутни курсове, наличности и движения по банкови карти.

Интернет банкиране осигурява:

Нареждане за вътрешно-банкови и междубанкови преводи и искания за
директен дебит в местна валута.

Нареждане за преводи в чуждестранна валута.

Попълване на електронни форми и изпращане на допълнителни документи,
изисквани за съответен вид преводи.

Обмяна на валута между сметки на КЛИЕНТА в БАНКАТА.

Подаване на молби за потребителски кредит.

Добавяне на съществуващи сметки за ползване на услугите по електронен
път.

Промяна на потребителско име и парола за достъп до системата.

Справка за времето на ползване на системата от съответния Он-лайн
потребител.

ПГЛПИ ”Атанас Буров’’

РЕФЕРАТ

по Банково дело-

практика

тема: Промоция на банкови услуги и продукти

ИЗГОТВИЛА: Гергана Миткова Рашкова

Какво би ви накарало да станете клиент на една банка?

Примамлива промоция в условията по кредитите или депозитите й, забавна
реклама по телевизията, удобен като местоположение клон или богат на
информация интернет сайт. Вероятно всичко това е от значение. И банките
го имат предвид. В условията на изострена конкуренция в последно време
те залагат на няколко основни похвата, за да привличат нови клиенти и да
увеличават продажбите на продуктите и услугите си.

Промоциите

се наложиха като най-масово използвания маркетингов подход. С тях
банките предлагат по-благоприятни условия по определени свои продукти и
услуги - по-изгодни лихви, по-ниски такси, облекчени изисквания, бонуси,
подаръци и др., от които клиентите могат да се възползват до определен
краен срок. Основният коз, разбира се, са намалените лихви и такси и
този подход не е случаен. Те формират цената на банковите продукти, а по
мнението на банкери именно тя е факторът с решаващо значение при избор
на банка. Според банкери друга причина да се акцентира на цената е, че
повечето банкови продукти са стандартни и много сходни при различните
банки.

Извън рамките на промоциите силната конкуренция на банковия пазар,
особено в кредитирането, доведе и до трайно подобряване на

Условията

по банковите продукти и услуги отново като част от маркетинговите
стратегии на банките за превземане на по-голям пазарен дял. Масово
банките подобриха лихвените си условия по кредити и депозити и намалиха
или дори премахнаха някои такси. Специално при кредитите освен по линия
на цената банките предприеха и промени, които направиха финансирането
далеч по-достъпно - масово облекчиха изискванията за обезпеченост на
кредитите и изискванията за доход и възраст на кредитополучателите,
увеличиха максимално допустимите размери на кредитите и сроковете за
тяхното изплащане. Според Кирил Бъчваров, ръководител "Стратегически
маркетинг" на HVB Bank Biochim и Хеброс банк, свалянето на цените,
независимо дали е под формата на временни промоции или постоянни мерки,
е най-разпространено средство за привличане на нови клиенти и завоюване
на пазарен дял. Той обаче отбелязва, че ценовата война води до
стандартизиране и обезличаване на продуктите и услугите и обща загуба за
банковия сектор.

Подобрените условия и промоциите по банковите продукти и услуги, разбира
се, трябва да се популяризират. Затова

Рекламите

на изгодни кредити или депозити с високи лихви облъчват потенциални и
съществуващи банкови клиенти от всички възможни комуникационни канали, а
банките се нареждат сред най-големите рекламодатели. Банкери посочват,
че както в световната практика, масово е възприет подходът финансовите
продукти и услуги да се промотират и рекламират по схемите, по които
това се прави при бързооборотните стоки. така се създава впечатлението,
че те са лесно и бързо достъпни. Кирил Бъчваров посочва, че агресивното
(и понякога не дотам коректно) рекламиране е широко използван похват, но
понякога се цели манипулиране на клиентите с наблягане на конкретни
условия и промоции (за 6 месеца, 1 година и т.н.), като се спекулира с
липсата на финансова култура у населението и концептуалната сложност на
повечето финансови продукти.

Освен че подобряват условията по съществуващите, банките се стремят да
увеличават клиентите си и с

Новите продукти

които пускат на пазара. В последно време се предлагат нови схеми и при
депозитите, и при кредитите. На банковия пазар се появяват и все повече
специализирани банкови продукти и услуги, които са ориентирани към
конкретни целеви групи от клиенти, например хора със свободни професии,
младежи и др., и са съобразени с техните специфични нужди и възможности.
Устойчиво растат и пакетните продажби - например депозит с кредитна
карта или кредит с кредитна карта. Според банкери този подход става все
по-популярен, защото често е по-изгоден като вариант и за банката, и за
клиента пред алтернативата банковите продукти и услуги в пакета да бъдат
договорени отделно.

Активното разширяване на

Клоновата мрежа

също е част от стратегиите на финансовите институции за увеличаване на
продажбите и привличане на нови клиенти. По мнението на банкери
българинът е традиционалист по отношение на банковото обслужване и все
още предпочита да отиде на място в банковия клон или офис, отколкото да
ползва алтернативни канали за връзка с финансовата институция. За това
все повече банки предлагат обслужване при удължено работно време и през
уикенда.

В битката за клиенти се увеличава и броят на банките, които предлагат в
своите клонове много от

Финансовите услуги

които излизат от обхвата на типично банковите - застраховане, лизинг,
пенсионно осигуряване, инвестиционни продукти. Целта е клиентът да бъде
спечелен, като му бъдат предложени комплексно обслужване и алтернативи
за спестяване (например депозит или спестовна застраховка "Живот") или
за финансиране (например кредит или лизинг). "С развитието на финансовия
пазар и подобряването на финансовата култура на населението
консултантските услуги и доверителното управление на активи излизат на
преден план. Затова банките се ориентират към предлагането на редица
допълнителни услуги като застрахователни продукти, лизинг, инвестиционни
продукти и други", посочва Анелия Мирчева, директор на дирекция
"Маркетинг, реклама и връзки с обществеността" в Първа инвестиционна
банка (ПИБ).

Заедно с разширяването на клоновата мрежа банките активно развиват и
обслужването през

Алтернативните канали

В страната вече навлязоха мобилните банкери, които отиват при клиентите
и им разясняват банковите продукти и услуги. Масово банките въведоха
телефонно и интернет банкиране, защото чрез тях най-често при по-малко
инвестиции могат да достигнат до повече настоящи и потенциални клиенти,
а клиентите на свой ред могат в удобно за тях време и място да черпят
информация и да извършват различни банкови операции.

Ако се съди по

Очакванията

на банкери, в близко бъдеще банките ще развиват все по-активно
алтернативните канали за обслужване на клиентите като интернет
банкирането, ще предлагат все по-гъвкави продукти и индивидуални решения
според типа клиент, както и допълнителни небанкови продукти и услуги,
така че на едно гише клиентите да получават по-пълно обслужване. От
Пощенска банка посочват, че банките все по-широко ще използват директния
маркетинг на търговски предложения (например отправяне на оферти по
пощата, телефона, e-mail и др.), насочен към определени целеви групи
клиенти, както и разнообразни програми за лоялност, насочени към
съществуващите клиенти, които освен по-атрактивни търговски предложения
ще включват и други бонуси и придобивки. "Препоръката, или т.нар.
реклама от уста на ухо, е много важен фактор за привличане на клиенти
навсякъде по света. Един доволен клиент е в състояние със своята
препоръка да привлече много нови клиенти за банката. Това предполага
наличието на много високо качество на банковото обслужване. Ето защо
смятаме, че все повече банки в България ще инвестират в подобряване на
качеството, което е ключов фактор не само за привличане на нови клиенти,
но и за задържане на съществуващите", посочва Татяна Иванова, маркетинг
мениджър на Societe Generale Експресбанк. Според някои банкери ценовата
война постепенно ще затихва. Кирил Бъчваров посочва, че в някои
продуктови категории цените в България на практика са се изравнили с
европейските и е странно да се очаква по-нататъшен спад.

БАНКОВИ УСЛУГИ

Банкови карти за индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=100"
Банково-застрахователен картов продукт, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=109" Дебитни карти за
младежи

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=120" Известяване чрез sms
съобщения

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=137" Ко-брандирани
кредитни карти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=97" Кредитна charge карта,
физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=24" Кредитна карта с
гаранционен депозит/неснижаем остатък, физ. лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=26" Кредитна карта с чип

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=113" Международна
револвираща кредитна карта, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=18" Международна/местна
дебитна карта, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=11" Местна дебитна карта,
физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=133" Местна револвираща
кредитна карта, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=95" Промоции на банкови
карти, физически лица

Банкови карти за корпоративни клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=31" Кредитна карта с
гаранционен депозит/неснижаем остатък, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=32" Международна
револвираща кредитна карта, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=28" Международни дебитни
карти, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=27" Местни дебитни карти,
фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=36" Обслужване на
заплатите чрез дебитни карти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=30" Овърдрафт по картови
сметки, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=103" Промоции на банкови
карти за фирми

Банкови сметки на индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=87"
Банково-застрахователни спестовни продукти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=45" Депозит с периодично
или авансово изплащане на лихвата, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=116" Депозити с нарастваща
със срока и(или) сумите лихва

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=91" Депозити със свободно
довнасяне на суми, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=93" Депозити със свободно
довнасяне на суми, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=123" Депозити със свободно
превалутиране, граждани

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=90" Депозити със срок над
1 г., физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=41" Депозити, физически
лица (Стандартни срочни депозити)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=43" Детски спестовни
влогове

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=82" Промоции на срочни и
безсрочни депозити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=40" Разплащателни сметки,
физически лица

ш

?s.dir.bg/b.php?g=6&s=42" Спестовни влогове, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=85" Съвместни сметки
(депозити), физически лица

Банкови сметки на корпоративни клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=52" Депозит овърнайт и
уикенд, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=54" Депозит с периодично
или авансово изплащане на лихвата, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=124" Депозити със
свободно превалутиране, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=125" Депозити със срок
над 1 г., фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=101" Депозити със срок по
договаряне

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=49" Депозити, фирми -
стандартни

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=50" Набирателни сметки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=80" Промоции на банкови
сметки за фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=48" Разплащателни сметки,
фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=84" Съвместни сметки
(депозити), фирми

Внос/Износ (документарни операции)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=61" Акредитиви

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=63" Банкови гаранции

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=62" Инкасо на документи

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=71" Специализирани
структури за партньорство

Европейски програми (НОВО)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=5&s=140" Др. услуги по
европроекти (сметки, консултации, референции)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=5&s=139" Кредити за
европроекти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=5&s=141" Кредити и
европрограми за фермери

Електронно банкиране

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=65" Е-справки (пасивно
е-банкиране)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=119" Интернет банкиране

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=51" ПС (отдалечено)
банкиране

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=64" Телефонно и gsm
банкиране

Инвестиции - индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=86" Взаимни/договорни
фондове

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=118" Депозити,
инвестиционни (комбинирани)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=104" Депозити,
структурирани

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=89" Продажба на злато и
сребро

Ипотечни кредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=115" Ипотечни кредити без
документи за доход

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=122" Комбиниран кредит
(допълнителен кредит при покупка на имот)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=110" Кредити за покупка
на втори имот

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=2" Кредити за покупка на
имот (Стандартни жилищни кредити)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=107" Кредити за ремонти и
обновяване

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=135" Кредити за строеж
или покупка "на зелено"

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=117" Кредити мостови - за
покупка на имот

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=92" Кредити,
потребителски, обезпечени с ипотека

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=75" Промоции на ипотечни
кредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=111" Рефинансиране на
задължения към други банки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=106" Спестявания,
обвързани с жилищен кредит

Кредитни програми за бизнес

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=114" Кредити за енергийна
ефективност, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=68" Кредити за земеделие и
хранителна индустрия

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=70" Кредити за лекари,
фармацевти и лечебни заведения

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=81" Кредити за леки и
товарни автомобили, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=38" Кредити за малки и
средни предприятия

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=76" Кредити за покупки от
търговски вериги и дистрибуция, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=39" Кредити за свободни
професии и микрокредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=112" Кредити за семейни
фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=72" Кредити за
строителство, покупка на офиси и т.н., фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=74" Кредити за хотели и
туризъм

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=67" Кредити по проекта
"Гаранционен фонд за микрокредитиране"

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=96" Кредити, инвестиционни
със срок над 5 г., за МСП

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=132" Международни кредитни
програми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=73" Промоции в кредитни
програми за бизнес

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=83" Услуги за превозвачи

Пакетни програми - индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=7&s=44" Пакетни програми,
физически лица

Пакетни програми - корпоративни клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=8&s=46" Пакетни програми,
фирми

Плащания - индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=69" Автоматично плащане
на битови сметки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=55" Банкови преводи и
чекове, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=66" Неавтоматично плащане
за битови сметки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=128" Парични преводи в
страната "Експрес-М"

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=60" Парични преводи чрез
Contact

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=58" Парични преводи чрез
Maccorp Exact Change

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=57" Парични преводи чрез
MoneyGram

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=136" Парични преводи чрез
ProCash

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=102" Парични преводи чрез
Travelex

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=127" Парични преводи чрез
Unistream

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=56" Парични преводи чрез
Western Union

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=11&s=59" Парични преводи чрез
Xpress Money

Потребителски кредити, овърдрафт

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=88"
Банково-застрахователни кредитни продукти, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=4" Кредити за битова
газификация

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=3" Кредити за закупуване
на автомобил

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=7" Кредити за пенсионери

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=8" Кредити за покупка на
дълготрайни стоки от търговски вериги

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=99" Кредити за
топлоизолация и енергийна ефективност, физ. лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=121" Кредити за училище

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=10" Кредити срещу залог на
депозит или ЦК

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=1" Кредити, потребителски
(Стандартни потребителски кредити с или без поръчителство)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=138" Кредити,
потребителски, за държавни служители

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=13" Овърдрафт по картова
сметка, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=126" Овърдрафт по
текуща/депозитна сметка, граждани

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=1&s=6" Промоции -
потребителски кредити

Студентски програми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=14&s=78" Стажантски програми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=14&s=77" Студентски кредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=14&s=79" Студентски спестовни
влогове

? Други банкови продукти.

MasterCard Business – Международна кредитна чип карта за покриване на
текущите нужди на бизнеса

Револвираща чип кредитна карта за максимална сигурност при ползване

Употреба в страната и чужбина

В евро или лева

Лимит на картата - 500- 20 000 BGN или равностойността в EUR

Гратисен период до 50 дни

Лихвен процент: 15,8% при покупки и тегления в брой

Обезпечение: без минимален депозит и без поръчителство

Месечна такса - започва да се начислява от месеца, през който клиентът е
извършил първата си транзакция. Събира се автоматично.

Месечна такса за първата карта- 5,8 BGN

Месечна такса за следващите карти- 3,8 BGN

Погасяване: 5 %, мин. 10 лв. върху общата дължима сума в края на
отчетния период + неплатени вноски от предходен период, Срок за
погасяване - до 20-то число

Cash – back/ - 1% върху покупки / плащания извършени в страната

(Промоция : до 31.12.2007г - 3% cash back за първите 3 месеца от
издаването)

Срок на валидност на картата - 3 години

Срок за издаване - до 3 седмици, с възможност за издаване на неограничен
брой допълнителни карти за управляващи и служители в дружеството.

Ползване на MasterCard Business

* Теглене на суми в брой от АТМ / ПОС терминал в страната и чужбина

* Плащане на стоки / услуги в страната и чужбина

* Плащане на стоки / услуги в интернет

* Резервации на хотел, коли под наем, самолетни билети и др.

* Справки за разполагаема наличност по карта в страната и чужбина

* Смяна на ПИН - няма. При необходимост се генерира нов.

Пакет “Инициатива +” в лева и във валута.

Безплатно откриване на сметки

без такси за касови вноски до 5 000 лв.

ПОС терминални устройства - без такса за инсталиране и такса за
поддръжка.

без такси за издаване на международни карти Маестро, VISA ELECTRON и
VISA CLASSIC

входящи преводи без такси,

2 броя бизнес кредитна карта MasterCard Business без такса и с 3% cash
back за първите 3 месеца от дата на издаване.

безплатно инсталиране на електронно банкиране ЕЛБА Интернешенъл/Интернет
банкиране Райфайзен ОНЛАЙН

Валидност на пакета - 12 месеца

Земеделските производители получават пакет Инициатива+ безплатно за 1
година.

Безплатно Интернет банкиране “Райфайзен ОНЛАЙН”:

информация за актуален баланс по сметка/и информация за движения по
сметка/и, за валутни курсове, наличности и движения по банкови карти.

Интернет банкиране осигурява:

Нареждане за вътрешно-банкови и междубанкови преводи и искания за
директен дебит в местна валута.

Нареждане за преводи в чуждестранна валута.

Попълване на електронни форми и изпращане на допълнителни документи,
изисквани за съответен вид преводи.

Обмяна на валута между сметки на КЛИЕНТА в БАНКАТА.

Подаване на молби за потребителски кредит.

Добавяне на съществуващи сметки за ползване на услугите по електронен
път.

Промяна на потребителско име и парола за достъп до системата.

Справка за времето на ползване на системата от съответния Он-лайн
потребител.

ПГЛПИ ”Атанас Буров’’

РЕФЕРАТ

по Банково дело-

практика

тема: Промоция на банкови услуги и продукти

ИЗГОТВИЛА: Гергана Миткова Рашкова

Какво би ви накарало да станете клиент на една банка?

Примамлива промоция в условията по кредитите или депозитите й, забавна
реклама по телевизията, удобен като местоположение клон или богат на
информация интернет сайт. Вероятно всичко това е от значение. И банките
го имат предвид. В условията на изострена конкуренция в последно време
те залагат на няколко основни похвата, за да привличат нови клиенти и да
увеличават продажбите на продуктите и услугите си.

Промоциите

се наложиха като най-масово използвания маркетингов подход. С тях
банките предлагат по-благоприятни условия по определени свои продукти и
услуги - по-изгодни лихви, по-ниски такси, облекчени изисквания, бонуси,
подаръци и др., от които клиентите могат да се възползват до определен
краен срок. Основният коз, разбира се, са намалените лихви и такси и
този подход не е случаен. Те формират цената на банковите продукти, а по
мнението на банкери именно тя е факторът с решаващо значение при избор
на банка. Според банкери друга причина да се акцентира на цената е, че
повечето банкови продукти са стандартни и много сходни при различните
банки.

Извън рамките на промоциите силната конкуренция на банковия пазар,
особено в кредитирането, доведе и до трайно подобряване на

Условията

по банковите продукти и услуги отново като част от маркетинговите
стратегии на банките за превземане на по-голям пазарен дял. Масово
банките подобриха лихвените си условия по кредити и депозити и намалиха
или дори премахнаха някои такси. Специално при кредитите освен по линия
на цената банките предприеха и промени, които направиха финансирането
далеч по-достъпно - масово облекчиха изискванията за обезпеченост на
кредитите и изискванията за доход и възраст на кредитополучателите,
увеличиха максимално допустимите размери на кредитите и сроковете за
тяхното изплащане. Според Кирил Бъчваров, ръководител "Стратегически
маркетинг" на HVB Bank Biochim и Хеброс банк, свалянето на цените,
независимо дали е под формата на временни промоции или постоянни мерки,
е най-разпространено средство за привличане на нови клиенти и завоюване
на пазарен дял. Той обаче отбелязва, че ценовата война води до
стандартизиране и обезличаване на продуктите и услугите и обща загуба за
банковия сектор.

Подобрените условия и промоциите по банковите продукти и услуги, разбира
се, трябва да се популяризират. Затова

Рекламите

на изгодни кредити или депозити с високи лихви облъчват потенциални и
съществуващи банкови клиенти от всички възможни комуникационни канали, а
банките се нареждат сред най-големите рекламодатели. Банкери посочват,
че както в световната практика, масово е възприет подходът финансовите
продукти и услуги да се промотират и рекламират по схемите, по които
това се прави при бързооборотните стоки. така се създава впечатлението,
че те са лесно и бързо достъпни. Кирил Бъчваров посочва, че агресивното
(и понякога не дотам коректно) рекламиране е широко използван похват, но
понякога се цели манипулиране на клиентите с наблягане на конкретни
условия и промоции (за 6 месеца, 1 година и т.н.), като се спекулира с
липсата на финансова култура у населението и концептуалната сложност на
повечето финансови продукти.

Освен че подобряват условията по съществуващите, банките се стремят да
увеличават клиентите си и с

Новите продукти

които пускат на пазара. В последно време се предлагат нови схеми и при
депозитите, и при кредитите. На банковия пазар се появяват и все повече
специализирани банкови продукти и услуги, които са ориентирани към
конкретни целеви групи от клиенти, например хора със свободни професии,
младежи и др., и са съобразени с техните специфични нужди и възможности.
Устойчиво растат и пакетните продажби - например депозит с кредитна
карта или кредит с кредитна карта. Според банкери този подход става все
по-популярен, защото често е по-изгоден като вариант и за банката, и за
клиента пред алтернативата банковите продукти и услуги в пакета да бъдат
договорени отделно.

Активното разширяване на

Клоновата мрежа

също е част от стратегиите на финансовите институции за увеличаване на
продажбите и привличане на нови клиенти. По мнението на банкери
българинът е традиционалист по отношение на банковото обслужване и все
още предпочита да отиде на място в банковия клон или офис, отколкото да
ползва алтернативни канали за връзка с финансовата институция. За това
все повече банки предлагат обслужване при удължено работно време и през
уикенда.

В битката за клиенти се увеличава и броят на банките, които предлагат в
своите клонове много от

Финансовите услуги

които излизат от обхвата на типично банковите - застраховане, лизинг,
пенсионно осигуряване, инвестиционни продукти. Целта е клиентът да бъде
спечелен, като му бъдат предложени комплексно обслужване и алтернативи
за спестяване (например депозит или спестовна застраховка "Живот") или
за финансиране (например кредит или лизинг). "С развитието на финансовия
пазар и подобряването на финансовата култура на населението
консултантските услуги и доверителното управление на активи излизат на
преден план. Затова банките се ориентират към предлагането на редица
допълнителни услуги като застрахователни продукти, лизинг, инвестиционни
продукти и други", посочва Анелия Мирчева, директор на дирекция
"Маркетинг, реклама и връзки с обществеността" в Първа инвестиционна
банка (ПИБ).

Заедно с разширяването на клоновата мрежа банките активно развиват и
обслужването през

Алтернативните канали

В страната вече навлязоха мобилните банкери, които отиват при клиентите
и им разясняват банковите продукти и услуги. Масово банките въведоха
телефонно и интернет банкиране, защото чрез тях най-често при по-малко
инвестиции могат да достигнат до повече настоящи и потенциални клиенти,
а клиентите на свой ред могат в удобно за тях време и място да черпят
информация и да извършват различни банкови операции.

Ако се съди по

Очакванията

на банкери, в близко бъдеще банките ще развиват все по-активно
алтернативните канали за обслужване на клиентите като интернет
банкирането, ще предлагат все по-гъвкави продукти и индивидуални решения
според типа клиент, както и допълнителни небанкови продукти и услуги,
така че на едно гише клиентите да получават по-пълно обслужване. От
Пощенска банка посочват, че банките все по-широко ще използват директния
маркетинг на търговски предложения (например отправяне на оферти по
пощата, телефона, e-mail и др.), насочен към определени целеви групи
клиенти, както и разнообразни програми за лоялност, насочени към
съществуващите клиенти, които освен по-атрактивни търговски предложения
ще включват и други бонуси и придобивки. "Препоръката, или т.нар.
реклама от уста на ухо, е много важен фактор за привличане на клиенти
навсякъде по света. Един доволен клиент е в състояние със своята
препоръка да привлече много нови клиенти за банката. Това предполага
наличието на много високо качество на банковото обслужване. Ето защо
смятаме, че все повече банки в България ще инвестират в подобряване на
качеството, което е ключов фактор не само за привличане на нови клиенти,
но и за задържане на съществуващите", посочва Татяна Иванова, маркетинг
мениджър на Societe Generale Експресбанк. Според някои банкери ценовата
война постепенно ще затихва. Кирил Бъчваров посочва, че в някои
продуктови категории цените в България на практика са се изравнили с
европейските и е странно да се очаква по-нататъшен спад.

БАНКОВИ УСЛУГИ

Банкови карти за индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=100"
Банково-застрахователен картов продукт, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=109" Дебитни карти за
младежи

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=120" Известяване чрез sms
съобщения

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=137" Ко-брандирани
кредитни карти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=97" Кредитна charge карта,
физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=24" Кредитна карта с
гаранционен депозит/неснижаем остатък, физ. лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=26" Кредитна карта с чип

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=113" Международна
револвираща кредитна карта, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=18" Международна/местна
дебитна карта, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=11" Местна дебитна карта,
физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=133" Местна револвираща
кредитна карта, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=2&s=95" Промоции на банкови
карти, физически лица

Банкови карти за корпоративни клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=31" Кредитна карта с
гаранционен депозит/неснижаем остатък, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=32" Международна
револвираща кредитна карта, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=28" Международни дебитни
карти, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=27" Местни дебитни карти,
фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=36" Обслужване на
заплатите чрез дебитни карти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=30" Овърдрафт по картови
сметки, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=3&s=103" Промоции на банкови
карти за фирми

Банкови сметки на индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=87"
Банково-застрахователни спестовни продукти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=45" Депозит с периодично
или авансово изплащане на лихвата, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=116" Депозити с нарастваща
със срока и(или) сумите лихва

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=91" Депозити със свободно
довнасяне на суми, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=93" Депозити със свободно
довнасяне на суми, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=123" Депозити със свободно
превалутиране, граждани

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=90" Депозити със срок над
1 г., физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=41" Депозити, физически
лица (Стандартни срочни депозити)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=43" Детски спестовни
влогове

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=82" Промоции на срочни и
безсрочни депозити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=40" Разплащателни сметки,
физически лица

ш

?s.dir.bg/b.php?g=6&s=42" Спестовни влогове, физически лица

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=6&s=85" Съвместни сметки
(депозити), физически лица

Банкови сметки на корпоративни клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=52" Депозит овърнайт и
уикенд, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=54" Депозит с периодично
или авансово изплащане на лихвата, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=124" Депозити със
свободно превалутиране, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=125" Депозити със срок
над 1 г., фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=101" Депозити със срок по
договаряне

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=49" Депозити, фирми -
стандартни

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=50" Набирателни сметки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=80" Промоции на банкови
сметки за фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=48" Разплащателни сметки,
фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=10&s=84" Съвместни сметки
(депозити), фирми

Внос/Износ (документарни операции)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=61" Акредитиви

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=63" Банкови гаранции

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=62" Инкасо на документи

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=12&s=71" Специализирани
структури за партньорство

Европейски програми (НОВО)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=5&s=140" Др. услуги по
европроекти (сметки, консултации, референции)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=5&s=139" Кредити за
европроекти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=5&s=141" Кредити и
европрограми за фермери

Електронно банкиране

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=65" Е-справки (пасивно
е-банкиране)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=119" Интернет банкиране

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=51" ПС (отдалечено)
банкиране

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=9&s=64" Телефонно и gsm
банкиране

Инвестиции - индивидуални клиенти

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=86" Взаимни/договорни
фондове

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=118" Депозити,
инвестиционни (комбинирани)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=104" Депозити,
структурирани

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=15&s=89" Продажба на злато и
сребро

Ипотечни кредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=115" Ипотечни кредити без
документи за доход

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=122" Комбиниран кредит
(допълнителен кредит при покупка на имот)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=110" Кредити за покупка
на втори имот

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=2" Кредити за покупка на
имот (Стандартни жилищни кредити)

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=107" Кредити за ремонти и
обновяване

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=135" Кредити за строеж
или покупка "на зелено"

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=117" Кредити мостови - за
покупка на имот

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=92" Кредити,
потребителски, обезпечени с ипотека

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=75" Промоции на ипотечни
кредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=111" Рефинансиране на
задължения към други банки

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=16&s=106" Спестявания,
обвързани с жилищен кредит

Кредитни програми за бизнес

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=114" Кредити за енергийна
ефективност, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=68" Кредити за земеделие и
хранителна индустрия

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=70" Кредити за лекари,
фармацевти и лечебни заведения

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=81" Кредити за леки и
товарни автомобили, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=38" Кредити за малки и
средни предприятия

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=76" Кредити за покупки от
търговски вериги и дистрибуция, фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=39" Кредити за свободни
професии и микрокредити

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=112" Кредити за семейни
фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=72" Кредити за
строителство, покупка на офиси и т.н., фирми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=74" Кредити за хотели и
туризъм

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=67" Кредити по проекта
"Гаранционен фонд за микрокредитиране"

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=96" Кредити, инвестиционни
със срок над 5 г., за МСП

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&s=132" Международни кредитни
програми

HYPERLINK "http://banks.dir.bg/b.php?g=4&am

**crazygirl13** · 01-12-2010, 19:21

Първоначално написано от SmilezZz

http://download.http://www.teenprobl...19382931&po=10 = ако можете да ми изтеглите това,ще съм ви много благодарна..Трябва ми спешно

“Илиада” – XVIII песен

Увод: Омировата поема “Илиада” е най-старата запазена литературна
творба. Тя връща към древен свят, причудлив с хората и техните възгледи,
но вълнуващ като среща с първите съзнателни опити на цивилизацията да
преобразува природата в човешка хармония.

Теза: В Омировата поема две дейности са представени като основни за
човека и обществото – войната и трудът. В тях човек може да докаже себе
си пред другите и да бъде признат за пълноценен член на колектива.
Разказът за изковаването на щита на Ахил, където се пресрещат мотивите
за войната и труда, е своеобразен химн на съзидателната сила на труда. В
митологията щитът е отражение на всемира. Воинът, който го носи,
показва, че защитава не просто себе си, а и света, на който принадлежи.

Щитът е символ на отбраната и предпазливостта, на закрилата. Символ на
покровителство за притежателя, щитът същевременно има функцията да
отрази враждебните сили, затова той носи и знаменията на страха и ужаса.
Воинът, който го носи, противопоставя на противника си космоса. А когато
ударите на врага попадат върху щита, символично в опасност е не само
боецът, застрашена е самата реалност, която е изобразена и към която
принадлежи съответният воин.

Щитът на Ахил е творение на най-добрия майстор за най-славния герой пред
стените на Троя. Въоръжението на епическия боец в “Илиада” свидетелства
не само за неговите високи качества и воинска мощ. Бойните доспехи са
външната емблема на името на героя – те са своеобразен текст, показващ
на разбиращите кой и какъв е героят, какви са неговите дела и каква
слава е придобил и предстои да завоюва. Значението на сцените,
представени върху щита на Ахил, определят делата на Пелеевия син като
хармонично сляти с целостта на всемира, като поддържащи и облагородяващи
съществуващия ред.

Върху щита на Ахил Хефест представя света като цялост. Богът извайва
художествен модел на света, структуриран по хоризонтала въз основа на
опозицията “център – периферия”. В концентрични кръгове се наслагват
зони с различна степен на сакралност. Хоризонталният образ кореспондира
и с идеята за вертикално деление на света на три равнища – небе, земя,
свят на мъртвите.

Кръглата форма на щита е съотнесена с представата за кръга като графичен
образ на съвършенството. Той е символ на безкрайността на живота, на
вечната повторяемост, в която смъртта е само преход към друг живот.

В петте листа, които Хефест споява, за да създаде щита на героя, е
заложена числова символика. Пет е число на човека, на човешкия
микрокосмос. Усилията на отделни индивиди са разгледани като опит и
принос за вписването на хората в окръжаващата ги вселена. Петте листа
означават не само здравина и надежност на оръжието, но и магическа
формула за укрепване на връзката между човека и света.

В центъра на щита Хефест извайва “земята, после небето, морето // и
неуморното слънце и пълноликия месец, // та и звездите безбройни”. Богът
ковач повтаря в украсата последователността на сътворението според
старогръцката митология. От Хаоса първо се ражда Земята, Гея, после тя
ражда Небето, Уран, след което творението продължава с възникването на
моретата и звездите. Хефест ги поставя в центъра, за да създаде
съответствие както на хронологията на вселената, така и на сакралната
стойност на съответните обекти. Неслучайно изображението започва от
земята и тя е поставена в центъра на щита. Земята е майка на всичко, тя
е авторитет, пред който древния грък благоговее, силата й не е по-малка
от силата на бога гръмовержец, Зевс. Тя ражда из недрата си и прибира
обратно в тях, тя е началото на начатата, родено от самия Хаос.

Ж

И

&

(

ф

ф

"т, въвеждайки опозициите “човешко – божествено”, “смъртно –
безсмъртно”. На второ място изписаните градове създават опозиционни
отношения помежду си – единият град представя света на мира, а другият –
на войната. Мирът и войната олицетворяват двете основополагащи начала в
човешкото съществуване.

Първо Хефест изковава сватба, символично представяйки брачния съюз между
мъжкото и женското начало като повторения на свещения брак между Гея и
Уран. Сватбата припомня за съзидателната сила на Ероса, от която
възниква светът. Хората повтарят в своя живот историята на вселената,
като участват в нейното възпроизвеждане и съхраняване. Събирането, за да
се създава живот, е в началото на мирознанието. Бракосъчетаването е
свещенодействие, кореспондиращо с великото тайнство на живота.

Успоредно със сватбата Хефест представя като част от живота на същия
град конфликтите. Спорът, двуборството влиза в символиката на числото
две. Модел на противопоставяния се открива в божествения свят, мислен за
идеален. В поемата си Омир неведнъж описва споровете между Зевс и Хера,
между Атина и Арес, а свадата между Ахил и Агамемнон задвижва събитията,
разказвани в “Илиада”. Двубоите се възприемат в Омировия свят като белег
на активно, действено човешко поведение. В тях има елемент на
съзидателност, на гневност, която измъква от безформието и безличието на
първичното, която извайва ясно различима същност и така съучаства в
усъвършенстването на първотворението. Норма е борческият тип, който
смело се сражава и преборва. Неслучайно Омир маркира спорът между двама
граждани, но не дава неговото разрешение, защото е важен актът, а не
конкретният резултат. Във връзка с този епизод е описан човешкият свят
със съвета на колектива, който отсъжда възникналите спорове, така както
на Олимп боговете решават съдбата на света.

Изображението на втория град представя войната като друг вид конфликт.
Сблъсъкът между двете войски носи еднакъв резултат за воюващите страни –
“Раздорът, смутът и кобната гибел //...// към страните враждебни
мъртвите воини отнасят”. Древният грък изпитва епическо спокойствие пред
смъртта. За него тя е неизбежност, която го отличава от безсмъртните
богове. Забравата и преходността могат да бъдат компенсирани от славата,
а тя се добива в битка. Затова войната е естествена част от ежедневието
на елините. В нея те се превръщат в герои, покриват се с чест и слава и
колкото по-известни стават, толкова повече се доближават до
безсмъртието.

След изображението на градовете Хефест преминава към следващия кръг.
Всяко отдалечаване от центъра означава намаляване на сакралната
стойност. Представено е трудовото ежедневие, ангажирано в създаването на
хляб и вино, свещени за елините същности. Символично е предаден
календарният цикъл разораването, засяването и ожънването, гроздоберът,
които обхващат основните трудови практики в архаичния свят. Трудът в
Омировата поема е не само прагматично, но и ритуално действие,
възпоизвеждащо на свой ред акта на сътворението. С труда си хората
оплождат великата майка, Земята, и събират нейните благодатни плодове.

В предпоследния концентричен кръг изписва стада. Животновъдството е част
от делника в древна Гърция. Стадата осигуряват жертвите, отдавани в чест
на бога. В песента, лъвовете, които нападат, символично означават
жертвите, които следват да бъдат отдадени.

В последния кръг Хефест извайва хоро, на което “кръшно играят момци и
моми избрани”. Изображението връща към началото, към сватбата,
напомняйки за кръговрата на живота, за стабилността на уредения и
установен свят. Подредбата на моми “с тънки була” и на момци “юначни”
обхваща единството на живота, изграден от противоположности обединени в
съвършена хармония. Кръглата форма на хората подчертава формата на щита
като знак за безкрайност и циклична повторяемост, като тъждество на
вечността и безсмъртието. Край хорото “певец божествен // пей и си с
цитра приглася”. Омир не изключва творчеството от ежедневието на хората,
нито от подредеността на космоса. Певецът обхваща с дарбата си
многообразието на живота, за да го съхрани в слово, за да го възпее и
увековечи.

Върху щита на Ахил е събрано всичко, което представлява човешка ценност
и основание да се живее. Този ценностно натоварен образ символизира и
залога на битките – изброено е всичко, което воинът губи, ако загине,
всичко, което печели, ако победи.

**crazygirl13** · 01-12-2010, 19:24

Първоначално написано от shefa

Здравейте

Тези ако може да свалите..
http://download.http://www.teenprobl...=19753922&po=1
http://download.http://www.teenprobl...=19753922&po=4

Мерси предварително

УНИВЕРСИТЕТ ЗА НАЦИОНАЛНО И СВЕТОВНО СТОПАНСТВО

ЦЕНТЪР ЗА ДИСТАНЦИОННО ОБУЧЕНИЕ - МАГИСТЪРСКИ ПРОГРАМИ

по

Икономикс

на тема: Парична политика на БНБ в условията на паричен съвет

на

Любомира Тодорова Тодорова

Студент-магистър по специалност Маркетинг

І курс, І семестър, фак. № 2866014

София, 2009г.

Съдържание

Увод.......................................... ..........................
............................................3

Валутен борд – необходимост, същност, перспектива.....................3

Промени във функциите на БНБ в условията на валутен

борд.......................................... ..........................
.............................................4

Парична политика на БНБ в условията на паричен
съвет........................................ ...........................
............................................5

Заключение.............................. ................................
.....................................9

Използвна
литература.............................. ................................
................11

УВОД

Валутен борд – необходимост, същност, перспектива

Борбата срещу инфлацията се води в две направления – намаляване или
задържане на паричната маса в обръщения (привеждането u в съответствие с
растежа БВП) и стимулиране растежа на производство. Средство за
предпазване от инфлация е въвеждането на валутен борд (паричен съвет).
Той се определя като парична институция, изградена на следните основни
принципи:

1. Фиксирани курсове на националната валута към резервната валута или
кошница от валути.

2. 100 % ковертируемост на банкнотите, монетите и депозитите, приети от
паричния съвет в резервна валута (тази конвертируемост може да се отнася
и само за наличните пари).

3. 100 % покритие на банкнотите, монетите и депозити, приети от паричния
съвет с ликвидни активи в резервна валута.

Промени във функциите на БНБ в условията на валутен борд

БНБ се ангажира безусловно и неограничено да обменя националната ни
валута - българският лев, срещу избраната резервна валута - еврото по
приетия курс 1 евро за 1,95583 лв. Резервните пари напълно са покрити с
високо-ликвидни валутни активи.

Значително се променя лихвената политика на БНБ след въвеждането на
паричния съвет. Понастоящем основният лихвен процент (ОЛП) се формира
изцяло въз основа на постигната доходност на първичните аукциони за
тримесечни сконтови емисии на ДЦК. По този начин на практика вече БНБ не
определя, а само обявява ОЛП, което в известна степен показва някои
елементи на пазарното му формиране.

Основен инструмент във финансовата политика на БНБ е определянето на
задължителните минимални резерви. След въвеждането на валутния борд у
нас размерът на задължителните минимални резерви се запази в рамките на
11 % върху привлечените средства в левове и валута, а от 2000 г. бе
намален на 8 %. Този размер на задължителните минимални резерви (8 %) се
запази понастоящем към средата на 2003 г. Те представляват средствата,
които се държат като определен норматив от търговските банки в БНБ. По
този начин се обезпечава тяхната ликвидност. Задължителните минимални
резерви са основна регулираща мярка на БНБ и посредством нея тя
предпазва търговските банки от някои погрешни действия. По косвен път
БНБ гарантира чрез тях икономическите интереси на банковите клиенти -
вложители и кредитополучатели.

Що се отнася до възможността за пряко кредитиране на държавата от БНБ,
то изобщо се изключва. Чл. 45 от Закона за БНБ в това отношение е
безапелационен – БНБ не може да предоставя кредити за покупка на
специални права на тираж от МВФ, но при определени условия.

Почти се изключва и кредитирането от БНБ на търговските банки. Законът
забранява на БНБ да предоставя кредити на банки, освен при възникване на
ликвиден риск, който застрашава стабилността на банковата система.
Тогава кредити се предоставят на платежоспособна банка за срок не
по-дълъг от 3 месеца, ако те са обезпечени със залог на злато,
чуждестранна валута или други подобни бързо ликвидни активи. Условията и
редът за отпускане на тези кредити, както и критериите за установяване
наличието на ликвиден риск се определят с наредба на БНБ.

В случай, че предоставеният кредит не е върнат в определения срок, БНБ
има право да продаде полученото обезпечение, но чрез съдебна намеса. От
реализираните от продажбата суми се удовлетворяват всички вземания на
банката относно кредита, лихвите и разноските, а разликата се отнася по
текуща сметка на кредитополучателя.

Посочените нормативни ограничения преследват една единствена цел –
ограничаване количеството на парите в обръщение с оглед намаляване на
инфлацията. Необходимо е да се посочи, че са налице определени резултати
в тази посока, доколкото рязко бе намален темпът на инфлацията и се
стабилизира банковата система.

Парична политика на БНБ в условията

на паричен съвет

Паричната (и валутна) политика на БНБ след 1989 г. се оказва неефикасна
и неефективна – инфлацията галопира, вътрешното и външното обезценяване
на лева е перманентно и става все по-динамично. Самата банкова система
се декапитализира и дестабилизира. В тази силно кризисна
финансово-икономическа ситуация през 1996 г. е лансирана идеята за
въвеждане на валутен борд.

В условията на паричен съвет значително са ограничени правомощията на
БНБ по отношение стесняването на обхвата на някои нейни функции,
изпълнявани до 01.07.1997 г. Въвеждането на валутния борд налага коренни
промени в дейността на БНБ, а също така и на финансовите u
взаимоотношения с държавното съкровище (бюджета) и търговските банки
(ТБ). За тази цел трябва:

Първо - или да се извършат основни промени в Закона за БНБ и Закона за
Банките и кредитното дело, приети през 1991 г.

Второ - или да се подготвят и приемат нов закон за БНБ и нов закон за
банките.

Приема се вторият вариант и се подготвят и приемат:

* Закон за БНБ (ДВ, бр. 46/1997 г.)

* Закон за банките (ДВ, бр. 52/1997 г.)

С новия закон за БНБ приет от Народното събрание на 05.06.1997 г се
утвърждават нови принципи на функциониране на централната банка. В
последната се изграждат три управления – “Емисионно”, “Банково” и
“Банков надзор”. иви на банката, ежеседмично публикува баланса на валутния борд.

Управление “Банково” може да осъществява функциите на кредитор от
последна инстанция при възникването на системен риск за стабилността на
банковата система.

Управление “Банков надзор” осъществява надзорната политика спрямо
банките.

С въвеждането на валутния борд коренно се измениха взаимоотношенията на
банката с държавата. БНБ е напълно независима институция от
правителството на страната. Тя е подчинена единствено на Народното
събрание.

В сравнение с “класическата” централна банка, при валутен борд
възможностите на БНБ да провежда парична политика са твърде редуцирани,
а имено:

централната банка не може да осъществява операциите на “открития пазар”;

не може да кредитира държавата или държавните институции – изключение
има само за предоставяне на кредити за покупки на специални права на
тираж от Международния валутен фонд;

БНБ не може да предоставя кредити на търговските банки – изключение при
системен риск за банковата система;

от традиционните “инструменти” на паричната политика, БНБ може да
използва само системата на “минималните задължителни резерви”;

основният лихвен процент, обявяван от централната банка, се определя от
достигнатата доходност на първичните аукциони на държавните ценни книжа.

Елиминираха се вътрешните източници за финансиране на бюджета и
търговските банки от БНБ, като за кредитирането им останаха единствено
външните кредитни линии от международни финансови институции и
чуждестранни банки. С въвеждането на валутния борд динамиката на
паричната маса се обвърза автоматично с тази на платежния баланс, а БНБ
е поставена, както и бюджетът, при твърди бюджетни ограничения.
Единствено доходите от активите на паричния съвет представляват
източници на нейните приходи.

Паричната политика в случая се базира на принципите на валутния борд и в
много по-малка степен от дейността на централната банка. Няма възможност
за провеждане на “еластична” парична политика, чрез която да се реагира
на потребностите на стопанството във всеки момент. Практически,
паричната политика на централната банка се изразява в поддържането на
съотношението между паричната маса и валутния резерв на страната в
съответствие с фиксирания курс на националната валута към базисната
валута (еврото в съотношение 1 евро = 1,95583 лв.). Поради това
процесите в областта на паричното обръщение са в непосредствена
зависимост от външни за страната фактори: курса на базисната валута към
другите основни валути; лихвеното равнще на световните финансови пазари
и особено на Европейската централна банка, на Федералния резерв на САЩ и
на Английската банка; цените на основните вносни суровини (предимно на
горивата) и др.

Необходимо е да се посочи като известно предимство на системата на
валутен борд, че правилата на тази парична система изключват всякакви
субективни преценки и решения, с което на практика се свежда до минимум
възможността за вземане на погрешни управленски решения в областта на
паричната политика, кредитиране на търговските банки и т. н.

Това са главните предпоставки за установената финансова стабилност у нас
през последните няколко години.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Изборът на режим на парична политика през 1997 г. бе повлиян и от
дългосрочната перспектива и стратегическа политическа цел страната ни да
се присъедини към ЕС с произтичащото задължение да въведе единната
валута

. Режимът на паричен съвет практически представлява най-прозрачната и
последователна стратегия за присъединяване към еврозоната

Паричният съвет намалява несигурността в икономиката и прави
макроикономическата политика по-предвидима за домакинствата, фирмите и
чуждестранните инвеститори. Валутният борд в най-висока степен
възпроизвежда условията, при които една икономика функционира, когато тя
е член на еврозоната.

Последните няколко години България проведе радикална и успешна банкова
реформа. Първата година от членството ни в ЕС показва, че българската
икономика е изградена на здрава основа и може успeшно да се конкурира и
интегрира в единния европейски пазар. С договора за присъединяване,
България се ангажира да въведе единната валута. Присъединяването към
еврозоната и въвеждането на еврото като платежна единица в страната
остава основна цел на макроикономическата ни политика. Стратегията на
страната за изпълнението на тази задача чрез запазване на паричния съвет
и съществуващото ниво на фиксиран курс на лева към еврото остава
непроменена. За да може успешният модел на българската икономика от
последните десет години да бъде продължен и страната ни да бъде стабилен
и предсказуем партньор в ЕС, е необходимо икономическата политика да
бъде още по-силно фокусирана върху фискалната стабилност, оптимизацията
на публичния сектор и провеждането на структурни реформи в секторите
образование и здравеопазване.

.Днес банковата система е в относително добро състояние. С промените в
Закона за БНБ се подобрява банковото законодателство като цяло. Новият
ЗБНБ предпазва в по-висока степен независимостта на ЦБ от евентуална
намеса на Правителството и други държавни органи съобразно изискванията,
формирани в чл.10 на ДЕО и чл. 7 на Протокола относно устава на ЕСЦБ и
ЕЦБ.

Като цяло БНБ се стреми да определя правилата и с това да гарантира
стабилността на системата. БНБ учавства организационно и финасово в
международни организации, които имат за цел развитието на международното
сътрудничество в областта на валутната, паричната и кредитната политика,
както и да учавства от свое име в дейността на тези организации от които
Р България има интерес.

Използвана литература:

Вачков, Ст. и др. Въведение в теорията на банкерството, Вн., 2000

Младенов, М. Пари, банки и кредити, издателство “Princeps”, София, 2002

Радков, Р. Пари, банки и парична политика, изд. Мартилен, София, 2001

Финаси и кредит – Доц.д-р Божидар Божинов

Закон за банките, ДВ бр. 68/2006 г.

Закон за БНБ

Теория на капиталовите пазари – доц.Ганчо Ганчев

Използвани са данни от уеб сайтовете на:

1.Българска народна банка

2.Министерство на финасите

PAGE \* MERGEFORMAT 9

УНИВЕРСИТЕТ ЗА НАЦИОНАЛНО И СВЕТОВНО СТОПАНСТВО

ЦЕНТЪР ЗА ДИСТАНЦИОННО ОБУЧЕНИЕ - МАГИСТЪРСКИ ПРОГРАМИ

по

Икономикс

на тема: Парична политика на БНБ в условията на паричен съвет

на

Любомира Тодорова Тодорова

Студент-магистър по специалност Маркетинг

І курс, І семестър, фак. № 2866014

София, 2009г.

Съдържание

Увод.......................................... ..........................
............................................3

Валутен борд – необходимост, същност, перспектива.....................3

Промени във функциите на БНБ в условията на валутен

борд.......................................... ..........................
.............................................4

Парична политика на БНБ в условията на паричен
съвет........................................ ...........................
............................................5

Заключение.............................. ................................
.....................................9

Използвна
литература.............................. ................................
................11

УВОД

Валутен борд – необходимост, същност, перспектива

Борбата срещу инфлацията се води в две направления – намаляване или
задържане на паричната маса в обръщения (привеждането u в съответствие с
растежа БВП) и стимулиране растежа на производство. Средство за
предпазване от инфлация е въвеждането на валутен борд (паричен съвет).
Той се определя като парична институция, изградена на следните основни
принципи:

1. Фиксирани курсове на националната валута към резервната валута или
кошница от валути.

2. 100 % ковертируемост на банкнотите, монетите и депозитите, приети от
паричния съвет в резервна валута (тази конвертируемост може да се отнася
и само за наличните пари).

3. 100 % покритие на банкнотите, монетите и депозити, приети от паричния
съвет с ликвидни активи в резервна валута.

Промени във функциите на БНБ в условията на валутен борд

БНБ се ангажира безусловно и неограничено да обменя националната ни
валута - българският лев, срещу избраната резервна валута - еврото по
приетия курс 1 евро за 1,95583 лв. Резервните пари напълно са покрити с
високо-ликвидни валутни активи.

Значително се променя лихвената политика на БНБ след въвеждането на
паричния съвет. Понастоящем основният лихвен процент (ОЛП) се формира
изцяло въз основа на постигната доходност на първичните аукциони за
тримесечни сконтови емисии на ДЦК. По този начин на практика вече БНБ не
определя, а само обявява ОЛП, което в известна степен показва някои
елементи на пазарното му формиране.

Основен инструмент във финансовата политика на БНБ е определянето на
задължителните минимални резерви. След въвеждането на валутния борд у
нас размерът на задължителните минимални резерви се запази в рамките на
11 % върху привлечените средства в левове и валута, а от 2000 г. бе
намален на 8 %. Този размер на задължителните минимални резерви (8 %) се
запази понастоящем към средата на 2003 г. Те представляват средствата,
които се държат като определен норматив от търговските банки в БНБ. По
този начин се обезпечава тяхната ликвидност. Задължителните минимални
резерви са основна регулираща мярка на БНБ и посредством нея тя
предпазва търговските банки от някои погрешни действия. По косвен път
БНБ гарантира чрез тях икономическите интереси на банковите клиенти -
вложители и кредитополучатели.

Що се отнася до възможността за пряко кредитиране на държавата от БНБ,
то изобщо се изключва. Чл. 45 от Закона за БНБ в това отношение е
безапелационен – БНБ не може да предоставя кредити за покупка на
специални права на тираж от МВФ, но при определени условия.

Почти се изключва и кредитирането от БНБ на търговските банки. Законът
забранява на БНБ да предоставя кредити на банки, освен при възникване на
ликвиден риск, който застрашава стабилността на банковата система.
Тогава кредити се предоставят на платежоспособна банка за срок не
по-дълъг от 3 месеца, ако те са обезпечени със залог на злато,
чуждестранна валута или други подобни бързо ликвидни активи. Условията и
редът за отпускане на тези кредити, както и критериите за установяване
наличието на ликвиден риск се определят с наредба на БНБ.

В случай, че предоставеният кредит не е върнат в определения срок, БНБ
има право да продаде полученото обезпечение, но чрез съдебна намеса. От
реализираните от продажбата суми се удовлетворяват всички вземания на
банката относно кредита, лихвите и разноските, а разликата се отнася по
текуща сметка на кредитополучателя.

Посочените нормативни ограничения преследват една единствена цел –
ограничаване количеството на парите в обръщение с оглед намаляване на
инфлацията. Необходимо е да се посочи, че са налице определени резултати
в тази посока, доколкото рязко бе намален темпът на инфлацията и се
стабилизира банковата система.

Парична политика на БНБ в условията

на паричен съвет

Паричната (и валутна) политика на БНБ след 1989 г. се оказва неефикасна
и неефективна – инфлацията галопира, вътрешното и външното обезценяване
на лева е перманентно и става все по-динамично. Самата банкова система
се декапитализира и дестабилизира. В тази силно кризисна
финансово-икономическа ситуация през 1996 г. е лансирана идеята за
въвеждане на валутен борд.

В условията на паричен съвет значително са ограничени правомощията на
БНБ по отношение стесняването на обхвата на някои нейни функции,
изпълнявани до 01.07.1997 г. Въвеждането на валутния борд налага коренни
промени в дейността на БНБ, а също така и на финансовите u
взаимоотношения с държавното съкровище (бюджета) и търговските банки
(ТБ). За тази цел трябва:

Първо - или да се извършат основни промени в Закона за БНБ и Закона за
Банките и кредитното дело, приети през 1991 г.

Второ - или да се подготвят и приемат нов закон за БНБ и нов закон за
банките.

Приема се вторият вариант и се подготвят и приемат:

* Закон за БНБ (ДВ, бр. 46/1997 г.)

* Закон за банките (ДВ, бр. 52/1997 г.)

С новия закон за БНБ приет от Народното събрание на 05.06.1997 г се
утвърждават нови принципи на функциониране на централната банка. В
последната се изграждат три управления – “Емисионно”, “Банково” и
“Банков надзор”.
иви на банката, ежеседмично публикува баланса на валутния борд.

Управление “Банково” може да осъществява функциите на кредитор от
последна инстанция при възникването на системен риск за стабилността на
банковата система.

Управление “Банков надзор” осъществява надзорната политика спрямо
банките.

С въвеждането на валутния борд коренно се измениха взаимоотношенията на
банката с държавата. БНБ е напълно независима институция от
правителството на страната. Тя е подчинена единствено на Народното
събрание.

В сравнение с “класическата” централна банка, при валутен борд
възможностите на БНБ да провежда парична политика са твърде редуцирани,
а имено:

централната банка не може да осъществява операциите на “открития пазар”;

не може да кредитира държавата или държавните институции – изключение
има само за предоставяне на кредити за покупки на специални права на
тираж от Международния валутен фонд;

БНБ не може да предоставя кредити на търговските банки – изключение при
системен риск за банковата система;

от традиционните “инструменти” на паричната политика, БНБ може да
използва само системата на “минималните задължителни резерви”;

основният лихвен процент, обявяван от централната банка, се определя от
достигнатата доходност на първичните аукциони на държавните ценни книжа.

Елиминираха се вътрешните източници за финансиране на бюджета и
търговските банки от БНБ, като за кредитирането им останаха единствено
външните кредитни линии от международни финансови институции и
чуждестранни банки. С въвеждането на валутния борд динамиката на
паричната маса се обвърза автоматично с тази на платежния баланс, а БНБ
е поставена, както и бюджетът, при твърди бюджетни ограничения.
Единствено доходите от активите на паричния съвет представляват
източници на нейните приходи.

Паричната политика в случая се базира на принципите на валутния борд и в
много по-малка степен от дейността на централната банка. Няма възможност
за провеждане на “еластична” парична политика, чрез която да се реагира
на потребностите на стопанството във всеки момент. Практически,
паричната политика на централната банка се изразява в поддържането на
съотношението между паричната маса и валутния резерв на страната в
съответствие с фиксирания курс на националната валута към базисната
валута (еврото в съотношение 1 евро = 1,95583 лв.). Поради това
процесите в областта на паричното обръщение са в непосредствена
зависимост от външни за страната фактори: курса на базисната валута към
другите основни валути; лихвеното равнще на световните финансови пазари
и особено на Европейската централна банка, на Федералния резерв на САЩ и
на Английската банка; цените на основните вносни суровини (предимно на
горивата) и др.

Необходимо е да се посочи като известно предимство на системата на
валутен борд, че правилата на тази парична система изключват всякакви
субективни преценки и решения, с което на практика се свежда до минимум
възможността за вземане на погрешни управленски решения в областта на
паричната политика, кредитиране на търговските банки и т. н.

Това са главните предпоставки за установената финансова стабилност у нас
през последните няколко години.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Изборът на режим на парична политика през 1997 г. бе повлиян и от
дългосрочната перспектива и стратегическа политическа цел страната ни да
се присъедини към ЕС с произтичащото задължение да въведе единната
валута

. Режимът на паричен съвет практически представлява най-прозрачната и
последователна стратегия за присъединяване към еврозоната

Паричният съвет намалява несигурността в икономиката и прави
макроикономическата политика по-предвидима за домакинствата, фирмите и
чуждестранните инвеститори. Валутният борд в най-висока степен
възпроизвежда условията, при които една икономика функционира, когато тя
е член на еврозоната.

Последните няколко години България проведе радикална и успешна банкова
реформа. Първата година от членството ни в ЕС показва, че българската
икономика е изградена на здрава основа и може успeшно да се конкурира и
интегрира в единния европейски пазар. С договора за присъединяване,
България се ангажира да въведе единната валута. Присъединяването към
еврозоната и въвеждането на еврото като платежна единица в страната
остава основна цел на макроикономическата ни политика. Стратегията на
страната за изпълнението на тази задача чрез запазване на паричния съвет
и съществуващото ниво на фиксиран курс на лева към еврото остава
непроменена. За да може успешният модел на българската икономика от
последните десет години да бъде продължен и страната ни да бъде стабилен
и предсказуем партньор в ЕС, е необходимо икономическата политика да
бъде още по-силно фокусирана върху фискалната стабилност, оптимизацията
на публичния сектор и провеждането на структурни реформи в секторите
образование и здравеопазване.

.Днес банковата система е в относително добро състояние. С промените в
Закона за БНБ се подобрява банковото законодателство като цяло. Новият
ЗБНБ предпазва в по-висока степен независимостта на ЦБ от евентуална
намеса на Правителството и други държавни органи съобразно изискванията,
формирани в чл.10 на ДЕО и чл. 7 на Протокола относно устава на ЕСЦБ и
ЕЦБ.

Като цяло БНБ се стреми да определя правилата и с това да гарантира
стабилността на системата. БНБ учавства организационно и финасово в
международни организации, които имат за цел развитието на международното
сътрудничество в областта на валутната, паричната и кредитната политика,
както и да учавства от свое име в дейността на тези организации от които
Р България има интерес.

Използвана литература:

Вачков, Ст. и др. Въведение в теорията на банкерството, Вн., 2000

Младенов, М. Пари, банки и кредити, издателство “Princeps”, София, 2002

Радков, Р. Пари, банки и парична политика, изд. Мартилен, София, 2001

Финаси и кредит – Доц.д-р Божидар Божинов

Закон за банките, ДВ бр. 68/2006 г.

Закон за БНБ

Теория на капиталовите пазари – доц.Ганчо Ганчев

Използвани са данни от уеб сайтовете на:

1.Българска народна банка

2.Министерство на финасите

PAGE \* MERGEFORMAT 9

Тема: ПОМАГАЛО!!!!!

Контрол над темата

Търси тема

Изглед

спешно!!

heeelppppppp...mnnn spe6nooo

Re: heeelppppppp...mnnn spe6nooo

Правила за публикуване